汽车保险与理赔风险的类型有哪些课件.pptx

汽车保险与理赔风险的类型有哪些？主讲人：朱颖

按照风险损失对象进行划分人身风险责任风险信用风险财产风险

按照损失对象进行划分：财产风险责任风险信用风险人身风险人们因生、老、病、死等原因而导致的损失风险。这种风险一旦发生会给个人或家庭，在精神上和经济上都会带来损害。

按照损失对象进行划分：人身风险责任风险信用风险财产风险由于财产发生损毁、灭失和贬值的风险，如房屋遭到地震的破坏损失，汽车发生交通事故造成的损失，都会影响个人、家庭或单位的日常生活和运作。

按照损失对象进行划分：人身风险财产风险信用风险责任风险由于侵权行为或过失使他人的财产遭受损失或人生伤亡，在法律上负有经济赔偿责任的风险，。比如汽车自燃，导致周围车辆或公共设施遭受损失，汽车主人应该承担对这些财产损失的经济赔偿责任。

按照损失对象进行划分：人身风险财产风险责任风险信用风险在经济交往中，权利人与与义务人之间由于一方违约或犯罪而给对方造成经济损失的风险。如汽车消费信用贷款的借款然未按借款合同的约定还款给贷款银行而造成的经济损失。

按照风险的性质进行划分纯粹风险投机风险

投机风险纯粹风险指当风险发生时，只有造成损失而无获利可能性的风险，如火灾、水灾或疾病等。其导致的后果只有两种可能：损失没有损失

纯粹风险投机风险指当风险发生时，既存在损失机会又存在获利机会的风险。比如金融投资、房产投资、赌博等。其导致的后果只有三种可能：损失没有损失盈利

按照风险因素类型进行划分实质风险心理风险道德风险

按照风险因素类型进行划分：道德风险心理风险实质风险是一种有形风险，指在物理性质、环境因素等方面存在缺陷或不利条件导致的风险。如爆炸风险、水灾风险、工伤风险等。

按照风险因素类型进行划分：实质风险心理风险道德风险是一种无形的人为风险。道德风险一词最早起源于保险业,是指保险合同主体或关系人为图谋赔款或保险金,有意促成保险事故发生的风险。如在人身保险合同中，保单受益人谋害被保险人以意图获取保险金的行为。

按照风险因素类型进行划分：实质风险道德风险心理风险也是一种人为风险，是指由于人们的粗心大意和漠不关心，以至于增加了风险事故的发生机会或扩大损失程度。如投保了火灾保险，就疏于对火灾的防范；投保了盗窃险，就不再谨慎防盗。

按照风险因素类型进行划分：实质风险道德风险心理风险斯蒂格利茨美国经济学家（2001诺贝尔经济学奖得主）保费=保险金额×15%偷盗率10%自行车被盗比率迅速提高到15%以上。心理风险

道德风险保险公司一定是拒绝承保的。如果投保人以骗保为目的，故意造成保险事故的发生，保险公司是不承担保险赔偿责任的。更严重的是，投保人的这种行为已经触犯了刑法，还要受到法律刑事责任的制裁。实质风险保险公司是承保的。在承保后，一些实力强的保险公司通常会主动采用现场风险查勘和防灾防损措施，督促被保险人防范风险事故的发生，以降低实质风险的发生概率；同时在风险事故不幸发生后，还会协助被保险人积极施救，努力降低损失程度。心理风险保险公司一般是承保的，因为其存在难以界定的特点。但保险公司在承保时通常采用一些控制心理风险的手段：1、实行不足额承保的方式；2、规定保单的绝对免赔率(额)。

按照风险的损失对象，思考一下驾驶汽车的风险和乘车的风险有哪些？