经济法基础电子教案11 项目三 支付结算法律制度 - 支付机构非现金支付业务.docVIP

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经济法基础教案

授课标题

项目三支付结算法律制度-支付机构非现金支付业务

授课班级

授课地点

多媒体教室

授课日期

年月日第周

授课时数

2

教学设计

教学内容

支付机构的概念和支付服务的种类；

网络支付；

预付卡。

教学方式

实施教学做一体化教学

教学目标

知识目标

了解支付机构的概念和业务范围；

掌握网络支付和预付卡的相关知识。

能力目标

能够辨别不同支付机构提供的服务类型；

具备正确使用网络支付和预付卡的能力。

素质目标

培养学生的合规意识和自我保护意识；

提升学生的金融素养。

教学重点、

难点

教学重点

网络支付的相关规定；

预付卡的使用规则和监管要求。

教学难点

预付卡分类及不同类型预付卡的监管差异

课后作业

完成章后同步训练

教学反思

备注

案例引导

2019年6月，甲工厂某采购人员持由该厂开户银行签发的、不能用于支取现金的银行本票，前往乙公司购置一批价值10万元的物资。由于该采购人员保管不慎，在途中将装有银行本票的提包丢失。随后，甲工厂根据该采购人员的报告，将银行本票遗失情况通知该银行本票的付款银行，要求挂失止付。但该银行对上述情况进行审查后拒绝办理挂失止付。

【思考】

1．根据上述情况，试分析该银行拒绝挂失止付是否正确，并说明理由。

2．甲工厂在被银行拒绝挂失止付后，可以采取哪些措施维护自己的权益？

一体化教学

任务六支付机构非现金支付业务

一、支付机构的概念和支付服务的种类

（一）支付机构的概念

支付机构是指依法取得支付业务许可证，在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务的非金融机构。

（1）网络支付。

（2）预付卡的发行与受理。

（3）银行卡收单。

（4）中国人民银行确定的其他支付服务。

支付机构依法接受中国人民银行的监督管理。未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。

（二）支付服务的种类

1．网络支付

网络支付指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。

2．预付卡

预付卡指以盈利为目的发行的、在发行机构之外购买商品或服务的预付凭证，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。

3．银行卡收单

银行卡收单指通过销售点（POS）终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。

支付机构的银行卡收单以及条码支付与银行相同，在此不赘述。

二、网络支付

（一）网络支付机构

依法取得支付业务许可证，获准办理互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等网络支付业务的支付机构可以办理网络支付业务。目前从事网络支付的支付机构主要有两类：金融型支付企业、互联网支付企业。

（二）支付账户

1．支付账户的概念

支付账户，是指获得互联网支付业务许可的支付机构，根据客户的真实意愿为其开立的，用于记录预付交易资金余额、客户凭以发起支付指令、反映交易明细信息的电子簿记。

支付账户不得透支，不得出借、出租、出售，不得利用支付账户从事或者协助他人从事非法活动。

2．支付账户的开户要求

支付机构为客户开立支付账户的，应当对客户实行实名制管理。支付机构在为单位和个人开立支付账户时，应当与单位和个人签订协议，约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数，超出限额和笔数的，不得再办理转账业务。

支付机构为单位开立支付账户，应当要求单位提供相关证明文件，并自主或者委托合作机构以面对面的方式核实客户身份，或者以非面对面方式通过至少3个合法安全的外部渠道对单位基本信息进行多重交叉验证。

支付机构可以为个人客户开立Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类支付账户。

课堂讨论

某单位在支付机构开立支付账户时，支付机构要求该单位提供营业执照、法人身份证等相关证明文件，还要与该单位的法定代表人现场会面或者视频会面，然后才能给该单位开立支付账户。请分析支付机构的做法是否正确。

三、预付卡

（一）预付卡的分类

预付卡按用途可分为单用途预付卡与多用途预付卡，二者的监管要求不相同。单用途预付卡的发卡企业应在开展单用途预付卡业务之日起30日内在商务部门进行备案；多用途预付卡的发卡机构必须取得中国人民银行颁发的支付业务许可证，在核准地域范围内开展业务，中国人民银行对多用途预付卡备付金实行集中存管。预付卡按是否记载持卡人身份信息分为记名预付卡和不记名预付卡。

（二）预付卡的相关规定

预付卡的相关规定如表3-10所示。

表3-10 预付卡的相关规定

项目

具体规定

计价

人民币

可否透支

不可透支

购买

（1）不得使用信用卡购卡

（2）单位一次性购卡5?000元以上的，个人一次性购卡50?000元以上的，应当通过转账等非现金结算方式购卡

使用

预付卡在发卡机构拓展、签