绿色信贷对中国银行经营绩效影响研究.pdf

摘要

通过对绿色信贷的持续深入研究，学术界普遍认为，绿色信贷的核心理念在于，

通过将金融资源向环保、可持续的领域倾斜，以实现经济、社会和环境的协同发展。

它不仅是一种金融工具的创新，更代表着金融业与社会、环境之间关系的一种新型认

知与探索。对于商业银行而言，绿色信贷能够通过优化商业银行的信贷组合、刺激中

间业务增长及增强品牌影响力，对商业银行的经营绩效产生显著影响。但在实践中部

分学者也发现，尽管绿色信贷在理论上具有诸多优势，不同商业银行在绿色信贷领域

的实践成果却存在差异。原因在于，绿色信贷的实践效果可能受到多种复杂因素的影

响，包括但不限于政策环境、市场机制、银行内部管理体系以及社会认知等。

为了具体探讨中国银行在绿色信贷方面的实践成果，本研究运用层次分析法构建

中国银行经营绩效综合评价模型，并辅以回归分析，以期详细解读绿色信贷对中国银

行经营绩效的实际影响。研究结果显示，尽管绿色信贷业务在一定程度上对中国银行

经营绩效表现起到了积极的推动作用，但在若干核心指标上的表现并不尽如人意，特

别是其对总资产收益率和不良贷款率的影响并未达到预期效果。更具体地说，绿色信

贷在推动收入增长、资产管理效率提升以及不良贷款率降低等方面，并未显示出明确

的积极作用。为了探究这一现象背后的原因，本研究结合中国银行在绿色信贷领域的

具体实践，进行了深入的成因分析。研究发现，虽然绿色信贷的理念先进，但在实际

操作中仍面临诸多挑战，如环保项目的筛选、市场接受度、产品创新等。基于以上分

析，本研究从战略实施、资产配置、客户关系管理以及金融产品创新等多个维度，对

中国银行绿色信贷业务发展提出了一系列切实可行的优化建议，以期未来中国银行能

更好地将绿色信贷理念融入日常经营中，实现经济效益与社会环境效益的双赢。

研究结果对中国银行的绿色信贷业务发展具有一定的直接指导意义，也为国内其

他商业银行探索绿色信贷业务提供了有益的参考和借鉴，旨在共同推动我国绿色金融

的健康发展。

关键词：绿色信贷；经营绩效；商业银行

I

Abstract

Throughcontinuousandin-depthresearchongreencredit,theacademiccommunity

generallybelievesthatthecoreconceptofgreencreditliesinachievingcoordinated

economic,social,andenvironmentaldevelopmentbyshiftingfinancialresourcestowards

environmentallyfriendlyandsustainableareas.Itisnotonlyaninnovationinfinancial

instruments,butalsorepresentsanewunderstandingandexplorationoftherelationship

betweenthefinancialindustry,society,andtheenvironment.Forcommercialbanks,green

creditcanhaveasignificantimpactontheiroperationalperformancebyoptimizingtheir

creditportfolio,stimulatingintermediarybusinessgrowth,andenhancingbrandinfluence.

However,inpractice,somescholarshavefoundthatdespitethetheoreticaladvantagesof

greencredit,therearedifferencesinthepracticalachievementsofdifferentcommercial

banksinthefieldofgreencredit.Thereasonisthatthepracticaleffec