2025《银行信用卡业务发展市场策略分析案例》2200字.docx

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银行信用卡业务发展市场策略分析案例综述

目录

TOC\o1-2\h\u21855银行信用卡业务发展市场策略分析案例综述 1

316491.1招商银行信用卡盈利模式分析 1

251451.2招商银行信用卡风险管理分析 1

78631.2.1客户群体分类 2

43511.2.2风险分类 2

229241.3在互联网信贷背景下招商银行信用卡竞争力分析 2

102151.3.1产品创新 2

327181.3.2服务创新 2

166071.3.3经营创新 3

118511.3.4互联网金融创新 3

1.1招商银行信用卡盈利模式分析

信用卡在当今的经济社会中起着两个重要的作用，即：消费和信用。这两种能力，都是最受欢迎的，也是最需要信用卡的人。而信用卡业务利润源泉一般有年费,以及手续费收入,利息以及商户回佣。然而中国却是信用卡的起源大国,其信用卡行业收益中百分之七十八来源于贷款利息收入,百分之十出自交易费用,百分之二来自年服务费,百分之四为现金提取费用,百分之六为迟交和其他费用收入。因此,从长远利益看信贷利息的收入将是商业银行最看重、增长空间最大的收入。

从招商银行的盈利模式上看,银行卡业务收入的大部分来源于贷款利率。招行信用卡营业收入821.13亿元,较上年末增加百分之三点一五,其中利息收入563.38亿元,较上年末增加百分之四点三三;刷卡非利息收入261.75亿元,较上年末增长0.72%。招商引资银行部门还表示,放贷和垫款等利率收入仍是招商引资银行利息总收入的主要部分。在零售行业中，信用卡贷款利息收入的比重逐渐增加。以上结果的产生，很大程度上得益于招商银行近几年大力推行信用卡业务。

1.2招商银行信用卡风险管理分析

招商银行信用卡营销的关键在于客户的素质和风险。

1.2.1客户群体分类

首先，银行的终极目标是赢利，因此，客户选择的方式会从多个角度为银行创造利益：顾客的收入、消费习惯、顾客的还款能力、顾客的价值观，这些因素都会对银行产生影响，因此，我们要从多个角度进行筛选和选择。

1.2.2风险分类

招商银行信用卡用户所面临的风险是招商银行的重点监控对象，这将对招行的不良贷款产生直接或间接的影响。具体分为以下几个部分：

（１）行为风险：客户使用信用卡时，有可能会有直接或间接的套现、代持等风险，对银行的经营产生较大的影响。

（２）道德上的风险，是由于顾客疏忽或遗忘了支付期限而导致的逾期或蓄意拖延，致使银行的巨额利润损失和其它不良影响。

（３）其它的风险，如顾客的年龄、知识水平等，对信用卡自身不够重视或不理解，误办或被套取信用卡，从而导致亏损。

因此，招行信用卡营销的价值体系目标是尽可能地为顾客提供最大程度的方便和增加银行的运营效益，并且以招商银行的价值观为核心，“随你而变化、持续创新”服务于广大群众。

1.3在互联网信贷背景下招商银行信用卡竞争力分析

招商银行致力于为客户提供最新的、一流的服务；核心价值观是,服务于创新稳健;营销宗旨是应势而变,应您而变;发展宗旨是效率、品质、规模和谐发展。招商银行通过创新提升信用卡业务的差异性,在同行业竞争中体现其优势。

1.3.1产品创新

在新产品开发方面，招商银行始终走在世界前列。虽然招行与其他公司合作发售联名卡，但是其自身的优势是对照国外信用卡先进技术，对信用卡持有者进行推送特殊福利，比如刷招商银行信用卡“买机票送百万航空意外保险”、“刷卡消费积分终身有效”、“境内外均可透支取现”、“一卡双币，全球通用”等，这样独具特色的消费系统无疑最调动消费者胃口，不仅提供便利服务，优惠福利而且给消费者不一样的消费体验，增加了客户粘度。

1.3.2服务创新

招商银行服务亲民化，便捷化，申请信用卡门槛低，流程简单，后期保障全。早在2006年4月8日零时起,所有招商银行信用卡享受“失卡保障”。如果您的信用卡遗失或被盗，请及时办理挂失手续，并向招商银行提出申请，招商银行将在48小时之内承担全部损失。普通卡的最高保额为10000元，金卡的保额为15000元（包括招商银行VISAMINI)，而白金卡的最高保额为每年的信用额度。这一保障让招行信用卡业务在同行中占据重要优势，根据时代需求去不断创新，以满足客户需求为导向不断创新，适应市场的发展。?

1.3.3经营创新

招商银行的创新是全方位的创新，在适应市场的前提下还不忘对经营理念和经营策略进行改革。为了让客户活跃度和粘度大幅增加，招商银行推出饭票，影票等日常休闲娱乐场景，并持续优化海外用卡体验，成功打造多个国外特别的营销活动，在国外保持领先地位。掌上生活APP,是上海招商银行在2010年上线的一个手机移动客户端应用,全面提升了银行卡的应用体验感受,上线的新版移动客户端中还增加了饭票、影票