课件(近因原则).pptVIP

一近因的含义三近因原则的具体应用二近因原则的含义第四章保险的根本原那么

第3节近因原那么

近因的含义近因原那么的含义本节重点近因原那么的具体应用本节难点

风险的三要素有哪些？风险因素包括什么课前思考？

风险因素1，风险因素2，风险因素3，……风险事故损失风险因素、风险事故、损失和风险单位的关系：同时作用于风险单位结果

人为风险因素道德风险因素心理风险因素恶意行为疏忽行为实质风险因素风险因素纵火、抢劫、欺诈、盗窃等

时间上最为接近？空间上最为接近？近因是指引起保险标的损失的直接、最有效、起决定作用的因素。一.近因概念何为近因？

保险事故赔二.近因原那么的含义保险事故属于保险责任属于除外责任，不陪

1.近因的认定方法〔顺序法、倒推法〕2.应用近因原那么来确定保险责任三.近因原那么的具体应用

1.近因的认定方法〔分别用顺序法和倒推法判定〕案例“莱斯彻尔诉博里克”案：一艘拖船航行中触礁，结果导致船体开洞，于是船员用塞子堵水，在推港修理途中塞子脱落，船舶进水最终漂浮。

01船触礁02船体开洞03用塞子堵水04塞子脱落〔1〕顺序法〔从原因出发推断结果〕04船进水沉没

船进水沉没船触礁用塞子堵水塞子脱落〔2〕倒推法〔从结果出发推断原因〕船体开洞本案在审理中，保险人以推港途中塞子脱落而进水属不保的海上固有风险为由进行抗辩，最终法院判决触礁是船漂浮的近因，属保险责任，保险人应该赔偿。

〔1〕单一原因〔2〕多种原因同时发生〔3〕多种原因连续发生〔4〕多种原因间断发生2.应用近因原那么来确定保险责任险

A致损原因唯一，假设为近因那么近因属于保险责任，保险人赔；属于除外责任，那么不陪。责任

〔1〕单一原因至损某人投保家庭财产保险并附加盗窃险，某日其家中被盗如果他只投保家财险，未附加盗窃险，被盗仍为近因，保险人应负责赔偿。保险人不负赔偿责任。

(2)多种原因同时发生至损被保风险保单中未提及的风险承担全部保险责任

(2)多种原因同时发生至损被保风险除外责任不赔偿或按比例赔偿

一艘船装载货物，如果这批货物在运输途中先遭海盗抢夺一局部货物，后又触礁，货物再次受损。那么保险责任如何确定？原因原因原因原因原因保险标的损失第一、多种原因同时发生，

相互独立，互不影响此种情形下，这局部损失可以划分：假设该批货物仅投保了水渍险，并未投保一切险，保险人对于海盗抢夺的局部货物损失不承担赔偿责任，对于因触礁所导致的货物损失就应承担赔偿保险金的责任。

原因原因原因原因原因原因第二、多种原因同时发生，

共同作用

前因是被保风险后因是除外或未保风险后是前的必然结果反之不赔偿负全部赔偿责任(2)多种原因连续发生至损

案例1851年，英国蒙托亚货运公司，为装有皮革与烟草的船舶投保了“水渍险”，该船遭遇了海难，大量的海水浸入使皮革腐烂，但并没浸湿烟草，也没浸湿包装烟草的纸箱；尽管如此，腐烂皮革散发的臭气仍然毁坏了烟草。到岸后，货运公司发现：运输的皮革与烟草损失，于是将全部损失向保险公司提出理赔。而保险公司认为只承担皮革的损失，双方产生纠纷诉至法院。保险人对烟草的损失是否赔偿？

皮革仓破损02货船01海水腐蚀03吸附臭味04案例分析触礁恶臭气味浸泡烟叶受损近因

烟叶受损恶臭气味皮革腐烂皮革舱进水货轮触礁倒推法分析

因果关系链是被保风险，那么赔偿反之不赔偿(3)多种原因间断发生至损原因原因原因原因原因原因原因

案例：投保人家里发生了火灾，其投保了火灾险可并没有投保盗窃险。当火灾发生后投保人将家中财物抢救出来却放置在露天下导致财物被盗。火灾——露天堆放——被盗——全损被盗是该事故的近因，盗窃是保险公司未报风险，不承担赔偿责任。案例：被保险人投保意外伤害保险，某日被保险人患癫痫病，在有用时发作导致溺水身亡。癫痫发作是近因，属于除外责任，保险人拒赔。

课程结束谢谢谢谢