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试析建立国有商业银行人才激励与约束机制探索

论文作者：张留禄

论文关键词:国有商业银行人力资源管理激励与约束机制

论文摘要:国有商业银行长期以来存在着人才结构失衡的激励约束机制不健

全等问题。随着股份制商业银行的不断出现和外资银行的不断涌入，国有商业

银行将面临更加严峻的人才竟争。为此，国有商业银行必须加大用人制度和分

配制度改革力度，加快股份制改造进程，建立一套科学的人才激励与约束机

制。

由于工资待遇、人才收益率与地区差别和没有建立完善的激励约束机制，

现阶段存在金融人才流向股份制银行和外资银行的趋势，这对我国金融业不断

完善、创新、发展和更好地促进经济增长将产生十分不利的影响。如何通过改

革来建立科学的激励约束机制，留住人才、用好人才是当前国有商业银行面对

WTO挑战中觅待解决的问题。

一、国有商业银行人才资源所面临的问题

(一)人力资源结构失衡，难以适应金融需求多样化的需要

目前，国有商业银行普遍存在人才短缺与人才过剩并存、人才使用不合理

的问题。人才短缺和人才过剩主要表现在业务开拓经营人才和高级经济金融分

析人才不够，而传统业务型人才、管理型人才又过多，且面临知识老化、管理

观念、管理方法落后于时代发展;人才使用不合理，主要表现在人才不能“尽其

才”以及人才得不到相应的待遇等。一方面，传统业务型人才，如存款，贷款

和会计结算人才过多，可以说国有商业银行大部分精英都集中在这些业务领

域，致使人才闲置和浪费;另一方面，金融创新人才、市场开拓人才以及高级分

析人才严重短缺，使国有商业银行新业务的开发速度远远慢于国内股份制商业

银行和外资银行。

(二)国有商业银行面临国内股份制银行的“疯狂挖角”挑战

人的才能是潜在的，科学的激励约束机制必定会带来较高的激励效应，并

能激发人才的潜能和提高银行金融创新能力和市场竞争力。相反，商业银行如

果没有一套完善的激励约束机制，则人才的流失也就无法避免，必定会制约其

发展。从目前国有商业银行看，激励约束机制普遍还不健全或不到位，干部机

制僵化，分配制度不合理，不仅挫伤了员工的积极性，而且还严重挫伤优秀人

才及有突出贡献人才的工作积极性和创造性。与股份制商业银行相比，国有商

业银行普遍缺乏金融创新能力和竞争活力，银行效益不高，信贷资产质量低

下，而且金融人才不断流向股份制商业银行。特别是近年来光大银行、招商银

行、中信实业银行等新兴股份制商业银行，纷纷抓住改革的契机，在各中心城

市设立分支机构，并利用他们在人才使用和激励机制方面比较灵活的政策和人

员少、负担轻等优势，与国有商业银行展开了激烈的竞争，国有商业银行在人

才竞争中已经处于被动局面，成为上述股份制商业银行的“人才基地”。

(三)加入WTO后，我国国有商业银行面临着更加严峻的人才竞争

加人WTO后，外资银行抢滩中国金融市场，在用人机制上采取本土化策

略，即让中国人与中国人竞争，并从中资银行挖走高学历、有相当工作经验的

人才，国有商业银行损失的不仅仅是优秀人才，还有随着人才流失的客户群。

目前，国有商业银行尚未建立起人才任用的激励约束机制，员工的工资待遇也

不如外资银行，而且外资银行还可为员工提供出国培训的机会，外资银行的这

些优势必定会加剧国有商业银行的一些高级专业人才或高级管理人员的流失。

我们可以预期外资银行从事人民币业务之后，首先就会以高薪、出国培训机会

以及优越的工作环境等条件挖走国有商业银行的人才，因为这些被挖走的人才

都有其固定的客户群，他们的流动必然会引起客户外流，从而导致国有商业银

行市场的逐步萎缩，最终被外资银行挤出市场。因此，国有商业银行必须建立

完善的激励约束机制。

二、建立国有商业银行激励与约束机制的思路

(一)建立国有商业银行激励与约束机制的目标要求

建立激励约束机制的目的主要是确立企业健康运行的秩序与规则。在实际

活动中，激励与约束的关系通常有4种组合:(1)弱激励、弱约束。这是一种比

较混乱的状态。当前国有商业银行的激励约束机制均属于这种状态，所以动力

不足、效率低下，违法乱纪现象比较普遍。(2)弱激励、强约束。改革开放以前

的四大国有银行基本处于这种状态。当然，那时也有精神奖励，但不允许搞物

质奖励。(3)强激励、弱约束。20世纪80年代搞放权让利时出现的企业包盈不

包亏现象就属于这种状态。(4)激励与约束机制都比较健全和完善。这是一种理

想状态，银行的每个部门和个人都能得到合理的激发