计算机安全技术——网上银行安全.ppt

;电子银行;招商银行(://)也是国内较早开展网上业务的银行。1997年2月，招商银行在因特网上推出了自己的主页及网上转账业务，在国内引起极大反响。在此根底上，招商银行又推出了“一网通〞网上业务，包括“企业银行〞、“个人银行〞和“网上支付〞三种效劳。该工程的推出，大大促进了招商银行的网站建设，树立了招商银行的网上形象，使招商银行在短短几年中成为国内网上银行的排头兵。

自进入21世纪以来，网上银行的用户也象互联网一样成几何级数增长，2005年全国网上银行交易金额达60万亿元人民币。网上银行占银行全部业务的比重越来越高，交易替代率也在飞速增长。据悉，工商银行和招商银行网银的交易替代率均已超过25%，也就是说，有1/4的银行支付业务是通过网上完成的。;2电子银行的特点与主要业务

电子银行，又称网络银行、虚拟银行，是指通过因特网或公共计算机通信网络提供金融效劳的银行机构。电子银行业务是指“商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通信通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助效劳设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行效劳。〞;网上银行具有以下特点;(3)跨越时空。

网上银行可以提供跨区域和全天候的效劳，即可以在任何时候、任何地点、以任何方式为客户提供金融效劳，超越了传统银行受时间、地点、人员等多方面的限制。

(4)信息共享。

网上银行通过因特网可以更广泛地收集和分析最新的金融信息，并以快捷便利的方式传递给网络银行客户。由于网络资源的全球共享性，使银行与客户之间都能相互全面了解对方的信用及资产状况，从而大大减少了信用风险和道德风险，降低传统银行业务的交易本钱。;电子银行业务包括四个局部：

(1)利用计算机和互联网开展的银行业务(简称网上银行业务)。

(2)利用等声讯设备和电信网络开展的银行业务(简称银行业务)。

(3)利用移动和无线网络开展的银行业务(简称银行业务)。

(4)其他利用电子效劳设备和网络，由客户通过自助效劳方式完成金融交易的银行业务。;图电子银行运作的根本流程;4???付网关

支付网关是银行金融系统和因特网之间的接口，是由银行操作的、将因特网上的传输数据转换为金融机构内部数据的设备。

支付网关也可以是指派的第三方支付平台，通过设在第三方支付平台的接口处理信息和顾客的支付指令。支付网关是网上银行的关键设备，离开了支付网关，电子银行的电子支付功能就无从实现。;银行使用支付网关可以实现以下功能：

(1)配置和安装Internet网络，实现支付。

(2)防止对现有主机系统的修改。

(3)采用直观的用户图形接口进行系统管理。

(4)适应诸如扣账卡、电子支票、电子现金以及微电子支付等电子支付手段。

(5)通过采用RSA公共密匙加密和SET协议，确保网络交易的平安性。;(6)提供完整的商户支付处理功能，包括授权、数据捕获和结算、对帐等。

(7)通过对Internet网上交易的报告和跟踪，对网上活动进行监视。

(8)使Internet网络的支付处理过程与当前支付处理商的业务模式相符，确保商户信息管理上的一致性。;5电子银行的监管

随着电子银行业务品种的不断增加和业务量的快速上升，电子银行业务的经营风险也随之扩大。加强电子银行业务的监管，进一步增强商业银行开展电子银行业务的风险控制能力，就成为银行监管机构的一项重要任务。;5第三方支付;2第三方支付流程

第三方支付是典型的应用支付层架构。提供第三方支付效劳的商家往往都会在自己的产品中参加一些具有自身特色的内容。但是总体来看，其支付流程都是付款人提出付款授权后，平台将付款人账户中的相应金额转移到收款人账户中，并要求其发货。有的支付平台会有“担保〞业务，如支付宝。担保业务是指将付款人将要支付的金额暂时存放于支付平台的账户中，等到付款人确认已经得到货物(或者效劳)、或在某段时间内没有提出拒绝付款的要求，支付平台才将款项转到收款人账户中。;图第三方支付平台结算支付流程;图中各数字序号含义如下：

(1)付款人将实体资金转移到支付平台的支付账户中。

(2)付款人购置商品(或效劳)。

(3)付款人发出支付授权，第三方平台将付款人账户中相应的资金转移到自己的账户中保管。;(4)第三方平台告诉收款人已经收到货款，可以发货。

(5)收款人完成发货许诺(或完成效劳)。

(6)付款人确认可以付款。

(7)第三方平台将临时保管的资金划拨到收款人账户中。

(8)收款人可以将账户中的款项通过第三方平台和实际支付层的支付平台兑换成实体货币，