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银行从业考试模拟考试练习题及详解(一)

一、单项选择题

1.以下不属于商业银行核心一级资本的是（）。

A.实收资本

B.盈余公积

C.一般风险准备

D.二级资本工具及其溢价

答案：D

详解：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。二级资本工具及其溢价属于二级资本，不属于核心一级资本，所以答案选D。

2.银行资产保全是银行对（），运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。

A.全部资产

B.已出现风险或即将出现风险的资产

C.核心资产

D.固定资产

答案：B

详解：银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施，以化解资产风险、避免资产损失，所以答案是B。

3.由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。

A.银行本票

B.银行承兑汇票

C.支票

D.商业承兑汇票

答案：A

详解：银行本票是由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。银行承兑汇票和商业承兑汇票是商业汇票，由企业签发；支票是出票人签发，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。所以答案选A。

二、多项选择题

1.商业银行的中间业务包括（）。

A.代理业务

B.托管业务

C.贷款业务

D.结算业务

答案：ABD

详解：商业银行中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务等。贷款业务属于资产业务，不属于中间业务，所以答案选ABD。

2.下列属于金融市场功能的有（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险分散与风险管理功能

D.经济调节功能

答案：ABCD

详解：金融市场具有货币资金融通功能，它为资金的盈余方和短缺方提供了融通渠道；具有优化资源配置功能，能引导资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业；具有风险分散与风险管理功能，投资者可以通过资产组合分散风险；具有经济调节功能，金融市场的活动可以影响宏观经济的运行。所以ABCD选项均正确。

3.商业银行内部控制的目标包括（）。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行风险管理的有效性

D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

答案：ABCD

详解：商业银行内部控制的目标包括：保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。所以ABCD全选。

三、填空题

1.商业银行的“三性”原则是指安全性、流动性和（）。

答案：盈利性

详解：商业银行经营管理的“三性”原则即安全性、流动性和盈利性。安全性是指银行避免经营风险，保证资金安全；流动性是指银行能够随时满足客户提取存款等方面的要求；盈利性是指银行通过经营活动获取利润的能力。

2.金融衍生品市场按交易方式分为场内交易市场和（）。

答案：场外交易市场

详解：金融衍生品市场按交易方式可分为场内交易市场和场外交易市场。场内交易市场是指在有组织的交易场所内进行的标准化金融衍生品交易；场外交易市场则是交易双方直接进行的非标准化交易。

3.巴塞尔协议Ⅲ规定，商业银行的核心一级资本充足率最低要求为（）。

答案：4.5%

详解：巴塞尔协议Ⅲ规定，商业银行的核心一级资本充足率最低要求为4.5%，一级资本充足率最低要求为6%，总资本充足率最低要求为8%。

四、判断题

1.商业银行的存款业务是负债业务，贷款业务是资产业务。（）

答案：正确

详解：商业银行通过吸收存款等方式形成资金来源，存款业务是商业银行最主要的负债业务；而贷款业务是商业银行将资金贷放给客户，形成银行的资产，属于资产业务。所以该说法正确。

2.金融市场的参与者只能是金融机构。（）

答案：错误

详解：金融市场的参与者包括政府、中央银行、金融机构、企业和居民个人等。金融机构只是其中的一部分，所以该说法错误。

3.商业银行的内部控制只需要关注业务风险，不需要关注合规风险。（）

答案：错误

详解：商业银行的内部控制需要关注各类风险，包括业务风险和合规风险等。合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处