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银行业专业人员职业资格初级风（险管

理）模拟试卷43

一、单项选择题本（题共90题，每题1.0，共90

。）

1、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。

A、对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源

B、信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、

贷款承诺等表外业务中

C、衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计

D、从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失

标准答案：D

知识点解析：对大多数策行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源；信用风险

既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表

外业务中；衍生产品的名义价值较大，潜在风险不容忽视。

2、下列因素中，不是Altman的z基本模型所关注的因素是（）。

A、流动性

B、盈利性

C、资本化程度

D、杠杆比率

标准答案.c

知识点初析：暂无解析

3、（）是由于存在信息不对称，银行在贷款之前，无法充有效的甄别风险高、风

险低的不同贷款者，从而导致了信贷供给曲线向后弯折。

A、逆向选择性

B、道德风险

C、正外部性

D、负外部性

标准凭索.A

知识点露析：暂无解析

4、现金未及时送达网点以及对方商业银行属于内部流程风险中（）内容之一。

A、错误监控/报告

B、结算/支付错误

C、交易/定价错误

D、财务/会计错误

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

5、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量为（）。

A、确定型随机变量和不确定型随机变量

B、离散型随机变量和跳跃型随机变量

C、离散型随机变量和连续型随机变量

D、连贯性随机变量和离散型随机变量

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

6、不良贷款率中的不良贷款是指（）。

A、次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款

B、关注类贷款+可疑类贷款+损失类贷款

C、次级类贷款+关注类贷款+损失类贷款

D、关注类贷款+可疑类贷款+次级类贷款

标准答案：A

知识点解析：不良贷款率的公式为：不良贷款率=次（级类贷款+可疑类贷款+损失

类贷款）/各项贷款xlOO%,其中，次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款指的是不

良贷款。所以，本题的正确答案为A。

7、商业银行风险管理大体经历了四种风险管理模式发展阶段，按时间先后排列是

（）o

A、负债风险管理模式阶段、资产负债风险管理模式阶段、资产风险管理模式阶

段、全面风险管理模式阶段

B、负债风险管理模式阶段、资产风险管理模式阶段、资产负债风险管理模式阶

段、全面风险管理模式阶段

C、资产风险管理模式阶段、资产负债风险管理模式阶段、负债风险管理模式阶

段、全面风险管理模式阶段

D、资产风险管理模式阶段、负债风险管理模式阶段、资产负债风险管理模式阶

段、全面风险管理模式阶段

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

8、流动性监管核心指标之一流动性比例流（动比例）的计算公式为（）。

A、流动性比例;流动性资产余额流动性负债余额X100%.

B、流动性比例=流动性资产总资产xl00%.

C、流动性比例二流动性负债总资产X100%.

D、流动性比例二流动性负债余额流动性资产余额xlOO%.

标准答案：A

知点解析：暂无解析

9、下列关于商业银行公司治理的说法，错误的是（）。

A、公司治理应能够激励商业银行的董事会和管理层一致追求符合商业银行和股东

利益的目标

B、良好的公司治理是商业银行安全稳健运行的一项基本耍素。如果存在明显疏

漏，则会造成商业银行破产

C、商业银行公司治理应建立、健全以监事会为核心的监督机制

D、商业银行公司治理应建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

标准答案：B

知点解析：暂无解析

10、未按时提供监管报表属于（）。

A、政治风险

B、监管规定

C、外部欺诈

D、恐怖威胁

标准答案：B

知点解析：暂无解析

II、客户违约给商业银行带来的债项损失包括两个层面，分别是（）。

A、金融损失和财务损失

B、正常损失和非正常损失