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信贷业务基本制度

第一章总则

第一条为了规范***农村商业银行股份有限公司（以下简

称“我行”）信贷业务管理，进信贷业务健康发展，依据有关国

家有关法律、法规和监管部门的规定，结合我行实际，拟定本制

度。

第二条本制度是我行信贷业务的基本准则，是拟定各类信

贷营运与管理制度、办法、规程、指引、建议或意见等的基本依

据，是对整个信贷业务全过程、全方位、各环节的管理规定。

第三条信贷业务的基本原则是认真贯彻执行国家的法律、

行政法规和所有方针政策，自觉遵守银行监管当局的关于规定，

坚持依法合规经营,坚持安全性、流动性、效益性的原则，围绕全

行总体经营目标和发展战略，大力推进绿色信贷，实现信贷业务

的可延续发展。

第四条信贷业务的目标是以风险管理为核心，坚持审慎原

则，通过建立健全合理的信贷管理组织体系和完善信贷政策，对

信贷业务过程中的各种风险因素进行监控和管理，以规范信贷行

为，优化信贷结构，防范和降低信贷风卷，提升信贷资产质量，增

强竞争能力和盈利水平。

第五条本制度所称信贷业务是我行对借款人（客户）提供

的各类信用的总称，包括本外币贷款、票据承兑、贴现等所有表

内外信贷业务。

第二章信贷管理的体系

第--节组织体系

第六条我行信贷管理组织体系由参加信贷业务活动各环

节（包括信贷政策的拟定，信贷业务的调查、审查和审批，信贷

业务的发放，信贷业务发生后的管理、不良资产的处理，以及其

它信贷风险衡量、监测、监控和报告等）的各个部门及其每一级

经营管理人员包（括行长室成员及贷款审批委员会等对行长负责

的专业委员会、有关部门负责人及其下级各级职工或员工）组建,

各部门及其每一级经营管理人员依据有关其职责分工，均负有相

应的防范、监控和化解信贷风险的责任。

一（）总行行长室是我行信贷业务营运与管理的决策机构，负

责审批我行的总体信贷管理策略。

二（）信贷管理部门是专责信贷风险管理的部门，负责制订和

组织实施各类信贷管理政策、制度、细则和限额，负责信贷风险的

识别、衡量、监督和监控，独立尽职审查，并就信贷风险的状况按

规定报告，为信贷决策提供必要支持和建议。

三（）各一级支行及总行业务部门是信贷业务运营及所有信

贷管理政策的详细执行机构，在执行的过中负有遵循风险管理政

策、制度、细则和既定的风险限额等风险管理要求、业务办理的合

法合规以及监测其所做业务的风险状况的责任。

（四）稽核审计部门负责信贷业务的内部审计工作，评估我行

的信贷管理政策、制度、细则和内部监控的执行情形。

第二节制度体系

第七条我行信贷管理制度体系包括借款人信用评估制度、

信贷业务授权管理制度、信贷业务授信管理制度、审贷工作制度、

信贷业务操作管理制度、不良资产管理制度、信贷人员管理制度等。

一（）借款人信用状况评估。借款人信用状况评估是信贷管理

的基础性工作，评估结果是借款人准入退出、信贷决策、风险定价、

授权授信管理、拟定差异化信贷政策的重要依据。

二（）授权管理。依据有关信贷业务授权管理有关制度，综合

考虑国家宏观调控政策、不同区域经济发展水平、各级营业机构信

贷营运与管理水平和风险监控能力等因素进行信贷逐级有限授权。

三（）统一授信管理。依据有关借款人信用状况评估结吴、净

资产、现金流量、拟提供的担保、借款人用信需求和其他要素对借

款人实施集中统一的信用风险监控。对于我行认定的集团及关联客

户必须进行统一授信管理。

（四）审贷分离、分级审批。在办理信贷业务过中，依据

有关审贷分离、分级审批的原则，将调查、审查、审批、经营