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银行风险管理与信贷业务基础知识培训

目录信贷业务基本知识第二部分信贷相关法律法规第三部分银行风险管理基础理论第一部分

从事风险事项时需要安全管控措施。如果安全索断裂，……….安全索==第一还款来源12345不管采取何种贷款方式，借款人的第二还款来源只是起必要的补充作用。事实证明，当第一还款来源出现问题时，银行对第二还款来源的追偿，往往会受到多种因素的干扰，从而出现操作难、变现难、执行难等问题。救生艇，深水==第二还款来源，风险缓释措施。

第一部分：银行风险管理基础理论1.21.1银行风险的内涵银行风险分类及特点

第一部分：银行风险管理基础理论风险是指在一定条件下和一定时期内，由于各种结果发生的不确定性而导致行为主体遭受损失的大小以及这种损失发生可能性的大小。（未来的不确定性对主体造成的损失及其可能性）风险是一个二维概念，风险以损失发生的大小与损失发生的概率两个指标进行综合衡量，风险与收益往往紧紧相随。银行风险的内涵1.1

风险管控的策略01风险规避02风险转移03风险分散04风险对冲05风险补偿

第一部分：银行风险管理基础理论银行风险分类及特点1.2六种主要风险的定义1.2.1按诱发风险的原因分类，主要是以下四类风险：信用风险:指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。市场风险:由于市场价格波动而导致商业银行表内、表外头寸遭受损失的风险，可分为利率风险、股票风险、汇率风险和商品风险四种。操作风险:指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。流动性风险:流动性风险指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险

声誉风险。02法律合规风险:指因违反法律或监管要求而受制裁、遭受金融损失及因未能遵守所适用法律、法规、行为准则或相关标准而给银行带来的损失。01

第一部分：银行风险管理基础理论1信用风险3操作风险2市场风险4流动性风险信用风险主要存在于授信业务，具有明显的非系统性风险特征主要存在于交易类业务，基本上只存在系统性风险具有普遍性、多样性和非营利性，可能引发市场风险和信用风险流动性风险形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险银行风险分类及特点1.2主要风险的特点1.2.2

过度负债，净资产低。欺诈。不良嗜好上下游拖欠，应收账款。02中小、小微企业信贷业务主要风险01

第一章：基本概念信贷的定义信贷（Credit）是货币持有者将约定数额的资金按约定的利率暂时借出，借款者在约定期限内，按约定的条件还本付息的信用活动。

信贷管理的基本原则主要有：安全性原则，指银行在经营信贷业务的过程中尽量减少和避免各种不确定因素对信贷资金造成的损失。安全性是信贷业务经营管理的首要问题，所以银行要进行风险管理。流动性原则，流动性是清偿力问题，即银行能够随时应付客户提存，满足必要贷款需求的支付能力。收益性又称盈利性原则，指通过合理的运用资金，提高信贷资金的使用效益，谋取利润最大化，力求银行自身的经济效益和社会效益的统一。3214

（一）按期限分类

1短期贷款—1年以内（含1年）的贷款2中期贷款—1年以上5年以下（含5年）的贷款3长期贷款—5年以上的贷款要根据借款人收入状况、经营周期、还款方式核定贷款的期限

（二）按担保方式分类分为信用贷款、保证贷款、抵押贷款和质押贷款01信用贷款—基于借款人的信用发放的贷款02保证贷款—保证人为履行借款合同项下的债务向银行提供担保，在借款人不履行债务时，保证人承担连带担保责任。03

不能作为保证人的有：01国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位和社会团体；02企业法人的分支机构、职能部门，但企业法人的分支机构由法人书面授权的，可在授权范围内提供保证。03

抵押贷款—抵押人不转移对其所拥有所有权、处分权的财产的占有，以该财产作为抵押物向银行提供担保，当借款人不履行债务时，银行以抵押物折价、拍卖、变卖所得款项优先受偿。

抵押物注意要点：抵押物的权属是清晰的，是抵押人所有并可以支配的，抵押物的权属不发生变化；（没有银行的同意，不可以变卖，出租等限制）01抵押物是有价值的，易于变现的；02在同等情况下，可以优先受偿。03

土地所有权；01耕地、宅基地、自留地等集体所有的土地使用权；02学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；03所有权、使用权不明或有争议的财产；04不能作为抵押物的有：

质押贷款—出质人将其拥有的动产或权利移交银行占有，当借款人不履行债务时，我行有权按照质押合同的约定以质押物折价、拍