2021-2025年中级银行从业资格之中级风险管理通关试题库含答案详解（满分必刷）.docxVIP

2021-2025年中级银行从业资格之中级风险管理通关试题库

第一部分单选题(50题)

1、下列说法正确的是（）。

A.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程

B.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任

C.监事会只监督董事会在市场风险管理方面的履职情况

D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键

【答案】：D

【解析】本题主要考查对市场风险管理中各主体职责及关键因素的理解。A.高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，而董事会是最终承担对市场风险管理实施监控的责任，并非负责制定、审查和监督执行相关操作规范，所以该项说法错误。B.董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任，并非高级管理层，高级管理层主要是负责具体的管理执行工作，所以该项说法错误。C.监事会负责监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况，并非只监督董事会，范围表述不准确，所以该项说法错误。D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键。只有保持独立性，才能确保风险管理部门能够客观、公正地进行风险评估和管理，避免受到业务经营部门利益的干扰，所以该项说法正确。综上，本题正确答案是D。

2、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。

A.市场风险

B.法律风险

C.操作风险

D.战略风险

【答案】：C

【解析】本题主要考查不同风险类型对流动性影响的区分。A项，市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。题干中并不是由于市场价格不利变动导致的损失，所以该项不符合题意。B项，法律风险是指银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷，而可能给银行造成经济损失的风险。题干中并非是因为违反法律规定造成的损失，所以该项不符合题意。C项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。法国兴业银行交易员违规交易衍生产品，这属于内部员工的违规操作行为，因该操作造成巨额损失并影响流动性，符合操作风险的定义，所以该项符合题意。D项，战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。题干中不是由于战略规划和决策问题导致的损失，所以该项不符合题意。综上，答案选C。

3、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请()。

A.合理，短期贷款可以给银行带来利息收入

B.合理，企业可以用利润来偿还贷款

C.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降

D.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资

【答案】：D

【解析】本题主要考查对企业贷款用途合理性的判断。首先分析A，虽然短期贷款确实能给银行带来利息收入，但这并非判断该贷款申请是否合理的关键因素。判断一笔贷款申请合理与否，主要看贷款用途是否符合规定以及企业的还款能力与贷款用途的匹配性等，而不是单纯从银行能否获利来考量，所以A错误。接着看B，虽然企业经营利润大幅度提高，有一定的还款能力，但问题的核心在于贷款用途。该企业申请的是流动资金贷款，而流动资金贷款一般是用于企业日常经营资金周转，购买设备和扩建仓库属于长期投资行为，不能简单地因为企业有利润就认为贷款申请合理，所以B错误。再看C，题干中并未提及企业进行设备购买和仓库扩建会导致利润率下降这一因果关系，且这也不是判断该贷款申请不合理的关键要点，重点在于贷款用途不符合流动资金贷款的性质，所以C错误。最后看D，流动资金贷款通常是为满足企业短期资金周转需求，而购买设备和扩建仓库属于长期投资项目，将短期贷款用于长期投资，不符合贷款用途的规范，可能会给企业和银行带来较大风险，导致还款周期和资金回笼期限不匹配等问题，所以该贷款申请不合理，D正确。综上，答案选D。

4、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。

A.领导能力

B.企业社会责任

C.盈利能力

D.战略发展计划

【答案】：B

【解析】商业银行将企业社会责任和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A选项领导能力主要侧重于银行内部的管理和引领，与创造公共透明度和维护声誉并非直接关联；C选项盈利能力主要体现银行在财务方面的表现，重点在