金融监管学第一章-导论.pptVIP

金融监管学

22025/5/12课程简介课程渊源金融监管学是一门新兴课程，随着金融业的开展和金融平安地位的凸显而从中央银行学中逐渐分化形成的独立课程。课程内容金融监管学不仅研究金融监管理论，而且研究金融监管相关实务。

32025/5/12课程简介参考书籍：1．《金融监管学》，祁敬宇，西安交通大学出版社。2．《金融监管教程》，郭田勇，中国金融出版社。3、《金融监管学》，李成，高等教育出版社

42025/5/12内容构成第一篇金融监管相关理论第二篇金融监管体系第三篇金融监管实务第四篇金融监管合作与开展

52025/5/12第一篇金融监管相关理论第一章导论第二章金融监管理论根底第三章金融监管的历史开展

62025/5/12第二篇金融监管体系第四章金融监管体制第五章金融机构内部控制制度第六章其他监管防线第七章金融监管的外部支持

72025/5/12第三篇金融监管实务第章第章第章

82025/5/12第四篇金融监管合作与开展第章第章第章

第一章导论

102025/5/12第一章导论第一节金融监管的含义第二节金融监管的目标与原那么第三节金融监管的构成体系与方法第四节金融监管的意义

112025/5/12第一节金融监管的含义一、金融监管的概念狭义：金融监管是指一个国家〔地区〕的中央银行或其他金融监督管理当局依据国家法律法规的授权，对金融业实施监督管理。广义：不仅包括中央银行或其他金融监督管理当局对金融体系的监管以外，还包括各金融机构的内部控制、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。

122025/5/12第一节金融监管的含义二、金融监管的要素金融监管主体〔监管当局〕金融监管客体〔监管对象〕金融监管工具〔方式、方法、手段〕金融监管要素

132025/5/12第一节金融监管的含义〔一〕金融监管的主体金融监管主体即金融监管当局，是指对金融业实施监管的政府机构或准政府机构。1、金融监管主体的历史演变2、金融监管主体的构成由于各国采取了不同的金融监管模式，因此各国金融监管当局的构成各不相同，既没有统一的模式，也并非一成不变。

142025/5/12第一节金融监管的含义金融监管主体的历史演变20s：集中化60-70s：分散化90s-：集中化二战之后金融监管主体分散化、多元化：央行专门对银行和非银行金融机构进行监管，证券、期货、保险行业的监管均由专门机构进行。20世纪30年代以后央行金融监管主体地位进一步加强。20世纪初央行对货币发行的逐渐统一使金融监管的职责很自然地落到了中央银行的身上。除证券市场通过传统的专门机构进行管理，金融监管的主体就是中央银行。近年来随着金融自由化的发展，出现了一批综合经营的超级金融机构，有的国家又专门建立或者准备建立针对这类机构的监管部门，金融监管主体又有了由分散区域集中的发展趋势。如1997年英国成立“金融服务管理局”。

152025/5/12第一节金融监管的含义权力层次划分法〔根据金融监管权力的分配结构和层次划分〕一线多头：权力集中于中央的两家以上机构负责，如德国、日本、法国等；双线多头：中央地方的假设干机构共同行使监管职能，如美国和加拿大；集中单一：由一家机构进行集中监管，如英国。

162025/5/12第一节金融监管的含义功能和机构划分法〔分别根据金融业务、金融机构划分监管对象〕统一监管模式：由一个监管当局监管不同的金融机构和金融业务，如英国，日本和韩国等；多头监管模式：设置不同的监管当局，分别监管银行、证券、保险行业，如中国、美国等。

172025/5/12第一节金融监管的含义从功能和机构的组合中派生出的模式牵头监管模式：设置不同的监管当局并制定一个监管机构为牵头机构，负责协调不同监管主体共同开展监管，如法国；“双峰”监管模式：设置两类监管当局，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务开展监管，如澳大利亚、奥地利等；“伞式”+功能监管模式：对特定金融机构由一家监管机构负责综合监管，其他监管机构按企业经营业务的种类开展具体监管，但是此次金融危机后又趋于单一监管。典型代表是美国。

182025/5/12第一节金融监管的含义美国“伞式”+功能监管模式金融控股公司（FHCS）保险子公司银行子公司证券子公司美联储（FRS）州保险监理署货币监理署（OCC）州银行监管者联邦存款保险公司证券交易委员会（SEC）

192025/5/12第一节金融监管的含义〔二〕金融监管的客体金融监管客体是指依照法律规定应当接受金融监管当局监管的金融机构。1、金融监管客体的历史演变传统：商业银行〔20年代〕现代：+非银行金融机