《现代金融概论》第七章保险信托租赁.pptxVIP

《现代金融概论》

第七章保险、信托、租赁金融教研室刘月

第一节保险一、保险的基本概念二、保险的基本业务内容三、保险业务在经济活动中的地位和作用四、保险业务的发展趋势

一、保险的概念：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

二、保险的基本业务财产保险财产损失保险：财产损失保险是以各类有形财产为保险标的的财产保险。其主要包括的业务种类有：企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险、货物运输保险、工程保险、特殊风险保险和农业保险等种类。

2、责任保险：责任保险是以被保险人对第三者依法应承担的赔偿责任为保险标的的险种。按承保范围不同，责任保险主要分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险等类型。

3、信用、保证保险信用保险：信用保险是以商品赊销和信用放贷中的债务人的信用作为保险标的，在债务人未能如约履行债务清偿而使债权人遭致损失时，由保险人向被保险人，即债权人提供风险保障的一种保险。一般分为商业信用保险、出口信用保险和投资保险。

保证保险：就是保险人为被保证人向权利人提供担保的保险。它包括合同保证保险、忠诚保证保险和产品保证保险。

二、保险的基本业务（二）人身保险1、人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的，以人的生存、死亡两种形态为给付保险金条件的保险。当发生保险合同约定的事故或合同约定的条件满足时，保险人对被保险人履行给付保险金责任。?人寿保险通常又可分为三类：第一类是以被保险人生存为给付保险金条件的生存保险；第二类是以被保险人死亡为给付保险金条件的死亡保险；第三类是被保险人生存或死亡均为给付保险金条件的生死两全保险。?

2、意外伤害保险概念：意外伤害保险是指保险人对被保险人由意外伤害事故所致死亡或残疾，或者支付医疗费用，按照合同约定给付全部或部分保险金的保险。

（2）意外伤害必须符合以下要件：外来因素造成的——是指由于被保险人身体外部原因造成的事故，如车祸、被歹徒袭击、溺水、食物中毒等。突发的——指在瞬间造成的事故，没有较长的过程，如落水、触电、跌落等。而职业病是由于伤害逐步形成的，而且是可以预见和预防的，故不属于意外事故。意外发生的——指被保险人未预料到和非本意的事故，如飞机坠毁等，另有一些事故虽然可以预见或避免，但由于无法抗拒或履行职责不得回避，也应列入“意外”范围，如轮船着大火被迫跳海逃生，见义勇为与歹徒搏斗而负伤等。非疾病的——疾病所致伤害，虽不是本人事先所能预料的，但它是人体自身产生的结果，不属于意外事故。如脑溢血发作不省人事。身体受到伤害——意外伤害的对象必须是被保险人的身体所属部位，且伤害事实成立，如：虽触电但未伤及身体，则属伤害事实不成立。

种类：人身意外伤害险可分为个人意外伤害保险和团队意外伤害险二类。个人意外伤害保险，是指以被保险人在日常生活、工作中可能遇到的意外伤害为标的的保险，保险期限一般较短，以一年或一年以下为期。团体意外伤害保险，是指社会组织为了防止本组织内的成员因遭受意外伤害致残或致死而受到巨大的损失，以本社会组织为投保人，以该社会组织的全体成员为被保险人，以被保险人因意外事故造成的人身重大伤害、残废、死亡为保险事故的保险。

健康保险健康保险是以被保险人在保险期间内因疾病不能从事正常工作，或因疾病造成残疾或死亡时由保险人给付保险金的保险。

保险业务在经济活动中的地位和作用有得于受灾企业及时恢复生产有利于企业加强经济核算有得于企业加强管理有得于安定人民生活有利于民事赔偿责任履行微观方面:

（二）宏观方面：01保障社会再生产的正常进行02推动商品的流通和消费03推动科学技术向现实生产力转化04有利于财政和信贷收支平衡的顺利实现05增加外汇收入增强国际支付能力06动员国际范围内的保险基金

四、保险业务的发展趋势国际化带来有效率的结构调整1保险制度市场化带来竞争之路2保险市场结构合理化3保险市场主体多元化4保险中个市场将会进一步发展5（一）我国保险业务的发展趋势

（二）国际保险业务的发展趋势1、全球化变革，世界上大型保险公司都面临着和全球化相关的各种问题，诸如在全球业务的扩大、保险业务的多样化等。2、大型保险公司在他们大部分市场上的保费增长速度逐渐减缓，特别是在成熟的市场上，速度越来越慢，导致他们的利润率压力越来越大。3、监管的变化速度加快，并不断影响着公司的业务。4、价值链的优化，很多大型保险公司