银行从业资格考试《个人理财（初级）》历年真题和解析答案0420-82.pdfVIP

银行从业资格考试《个人理财初（级）》历

年真题和解析答案0420-82

1、个人生命周期维持期的主要特征有（）。【多选题】

A.对应年龄为45〜54岁

B.家庭形态表现为子女上小学、学

C.主要理财活动为收入增加、筹退休金

D.投资工具主耍是活期存款、股票、基金定投

E.保险计划为养老险、投资型保险

正确答案:A、C、E

答案解析:选项B说法错误：维持期家庭形态表现为子女进入高等

教育阶段；选项D说法错误：维持期是个人和家庭进行财务规划的关

键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工

具创造更多财富，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主

要手段。

2、理财师了解客户的方法包括（）o【多选题】

A.数据挖掘

B.电话沟通

C.面谈沟通

D.开户资料

E.调查问卷

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE正确：理财师了解客户的方法有：(1)

开户资料；(2)调查问卷；(3)面谈沟通；(4)电话沟通；(5)

数据挖掘。

3、生命周期理论对消费者的()行为提供了全新的解释。【单选

题】

A.消费

B.理财

C.投资

D.储蓄

正确答案:A

答案解析:生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释

选（项A正确）。

4、按风险态度分类，可以将客户分为风险爱好型和风险厌恶型两

种。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:按照客户对风险态度把客户分为风险爱好型、风险厌恶

型和风险立型。

5、不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上侧重点一

样。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案旧

答案解析:不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财.目标上（即

在经济目标与人生价值目标之间的追求，或在不同经济目标之间的选

择上）侧重点不一样。譬如，一个20多岁的入账户里只有几万元可投

资资金，与一个四五十岁、账户里有几百万元可投资资金的成功人士

之间的理财需求或理财.目标重点肯定是有差别的。