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《货币金融学》第9章银行与金融机构的管理

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目录

01

银行的职能

03

银行的运营管理

05

监管政策与法规

02

金融机构的分类

04

银行的风险管理

银行的职能

01

资金中介功能

银行通过提供储蓄账户，吸收公众存款，为资金的集中和再分配打下基础。

存款吸收

银行将吸收的存款以贷款形式提供给需要资金的企业和个人，促进经济活动。

贷款发放

银行提供转账、支票等支付服务，简化交易过程，降低交易成本。

支付服务

银行通过信贷管理、资产负债管理等手段，对资金进行风险评估和控制。

风险管理

支付系统功能

银行提供清算服务，确保交易双方资金及时准确地转移，如ACH（自动清算所）系统。

清算和结算服务

银行开发电子支付平台，如移动支付和在线支付系统，以适应数字化支付需求的增长。

电子支付平台

银行发行各种支付工具，如信用卡、借记卡，方便客户进行日常交易和资金管理。

支付工具发行

信用创造功能

银行通过接受存款并发放贷款，使得存款在银行体系内循环，创造出数倍于原始存款的货币供应。

存款乘数效应

银行提供支付结算服务，确保交易的顺利进行，降低交易成本，提高经济效率。

支付系统管理

银行将存款转化为贷款和投资，支持企业和个人的经济活动，促进资金的有效配置。

贷款与投资

银行通过信用评估和风险管理，决定贷款的发放，保障银行资产质量，维护金融稳定。

风险管理与信用评估

01

02

03

04

金融机构的分类

02

银行金融机构

中央银行是国家金融体系的核心，负责制定货币政策，监管金融市场，如美联储和中国人民银行。

中央银行

商业银行提供存款、贷款、转账等服务，是与公众接触最频繁的金融机构，如花旗银行和中国工商银行。

商业银行

储蓄银行专注于提供储蓄账户和住房贷款服务，鼓励储蓄和投资，如德国的储蓄银行。

储蓄银行

非银行金融机构

投资银行专注于证券发行、并购咨询等，如高盛、摩根士丹利等。

投资银行

01

保险公司通过收取保费，为客户提供风险保障，例如安联、伯克希尔哈撒韦。

保险公司

02

养老基金通过长期投资为退休人员提供收入，如美国教师退休基金。

养老基金

03

信用合作社为成员提供贷款和储蓄服务，强调互助合作，如美国海军联邦信用社。

信用合作社

04

金融市场的参与者

银行通过吸收公众存款，再将资金以贷款形式提供给需要的企业和个人。

01

银行为客户提供转账、支付等结算服务，确保资金流通和交易的顺利进行。

02

银行通过贷款和投资活动，扩大货币供应量，促进经济活动和信用体系的发展。

03

银行通过资产组合管理，分散风险，为存款人和投资者提供相对安全的金融环境。

04

存款吸收与贷款发放

支付结算服务

信用创造

风险管理与分散

银行的运营管理

03

资产负债管理

投资银行专注于证券发行、并购咨询等，如高盛、摩根士丹利等。

投资银行

保险公司通过收取保费，为客户提供风险保障，例如安联、伯克希尔哈撒韦。

保险公司

养老基金管理退休金，为员工退休生活提供经济支持，如美国教师退休基金。

养老基金

信用合作社为成员提供贷款和储蓄服务，强调互助合作，如美国海军联邦信用社。

信用合作社

资本充足率管理

中央银行是国家金融体系的核心，负责制定货币政策，如美联储和中国人民银行。

中央银行

投资银行专注于资本市场业务，如股票发行、并购咨询等，高盛和摩根士丹利是典型代表。

投资银行

商业银行提供存款、贷款和转账等服务，是与公众接触最频繁的银行类型。

商业银行

流动性管理

银行通过接受存款并发放贷款，使得存款在银行体系内多次循环，创造出新的货币供应。

存款乘数效应

01

银行将存款转化为贷款和投资，支持企业和个人的经济活动，促进资金的有效配置。

贷款与投资

02

银行提供支付和结算服务，确保交易的顺利进行，降低交易成本，增强经济活动的流动性。

支付系统功能

03

银行通过信用评估和风险控制，合理分配信贷资源，保障金融稳定，促进经济健康发展。

风险管理与信贷

04

业务创新与拓展

银行提供清算服务，确保交易双方资金及时准确地转移，如ACH（自动清算所）系统。

清算和结算服务

01

02

银行发行各种支付工具，如信用卡、借记卡，方便客户进行日常交易和资金管理。

支付工具发行

03

银行开发电子支付平台，如移动支付和在线转账，以适应数字化支付趋势，提高支付效率。

电子支付平台

银行的风险管理

04

信用风险管理

中央银行

中央银行是国家金融体系的核心，负责制定货币政策，如美联储、中国人民银行。

01

02

商业银行

商业银行提供存款、贷款、支付结算等服务，是银行体系中最常见的类型，如花旗银行、中国工商银行。

03

储蓄银行

储蓄银行主要吸收个人储蓄存款，并提供住房贷款等服务，如美国的富国银行。

市场风险管理

资金的聚集与分配

银行通过吸收存款和发放