中级银行从业资格之《中级银行管理》考前冲刺训练试卷（突破训练）附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级银行管理》考前冲刺训练试卷

第一部分单选题(50题)

1、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（）。

A.操作风险

B.合规风险

C.法律风险

D.政策风险

【答案】：B

【解析】本题主要考查商业银行在金融创新活动中需要防范的风险类型。选项A分析操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。题干中强调的是对金融创新活动进行合规性审查、界定法律关系等，重点并非是内部程序、员工、系统或外部事件等操作层面的问题，所以不涉及操作风险，A选项错误。选项B分析合规风险是指银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。商业银行对金融创新活动进行严格的合规性审查，界定法律关系、明确法律政策并制定解决办法，正是为了确保活动符合相关规定，避免因不合规而产生风险，所以主要防范的是合规风险，B选项正确。选项C分析法律风险是指企业在经营过程中因自身经营行为的不规范或者外部法律环境发生重大变化而造成的不利法律后果的可能性。虽然题干中提到了法律关系和法律，但整体围绕的是合规性审查这一核心，强调遵循规则和规定，法律风险只是合规风险可能涵盖的一部分，并非本题主要强调的防范对象，C选项错误。选项D分析政策风险是指政策变化可能给企业或个人带来的风险。题干中虽提及政策，但主要是在合规性审查的大背景下，目的还是保证活动符合相关政策规定以避免合规风险，而不是单纯针对政策变化带来的风险进行防范，D选项错误。综上，答案选B。

2、（），以纪律处分代替行政处罚，是监管实践中长期存在的误区。

A.只罚机构、不罚个人

B.机构个人并罚

C.只罚个人、不罚机构

D.机构个人都不罚

【答案】：A

【解析】本题考查对监管实践中长期存在误区的理解。选项A“只罚机构、不罚个人”，在监管实践中，这种做法忽视了个人在违规行为中应承担的责任，仅对机构进行处罚，而放过了违规行为的直接实施者，以纪律处分代替行政处罚，是不符合监管要求和公平原则的常见误区，该选项正确。选项B“机构个人并罚”，这是较为合理和全面的监管处罚方式，既能对违规机构进行制裁，也能让相关责任人承担相应责任，不属于以纪律处分代替行政处罚的误区，该选项错误。选项C“只罚个人、不罚机构”，这种方式虽然可能存在对机构责任考量不足的问题，但并非是以纪律处分代替行政处罚的典型表现，该选项错误。选项D“机构个人都不罚”，这属于监管缺失，没有进行任何处罚，与题干中“以纪律处分代替行政处罚”的表述不符，该选项错误。综上，本题答案选A。

3、下列选项中，关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法错误的是()。

A.原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求

B.原则2～4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用

C.原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等

D.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求

【答案】：B

【解析】本题主要考查对国际公认的流动性风险监管定性标准的理解。选项A：原则14-17确实从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求，该选项说法正确。选项B：原则2-4是关于银行流动性风险管理的稳健性原则，并非提出银行流动性风险信息披露要求。而原则18-20才提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用，所以该选项说法错误。选项C：原则5-12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等，该选项说法正确。选项D：原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求，该选项说法正确。综上，答案选B。

4、（）不属于消费者信息管理应遵循的原则。

A.真实

B.完整

C.安全

D.封闭

【答案】：D

【解析】本题考查消费者信息管理应遵循的原则。消费者信息管理是保障消费者权益、维护市场秩序的重要工作。在管理过程中，遵循一系列合理的原则是非常必要的