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重庆师范大学硕士学位论文中文摘要

D农商银行“整村授信”评级体系优化研究

摘要

随着乡村振兴的全面推进，商业银行特别是农村金融机构纷纷采取不同的金融服务

模式加大金融供给，其中“整村授信”作为一项金融创新举措，为农村经济发展注入新的

“”

活力，被不少农村金融机构推广运用，在服务三农方面发挥作用的同时，实现自身的

业务发展。本研究通过分析国内外相关文献，重点了解金融机构开展“整村授信”、农户

信贷方面的发展、创新以及前沿理论，并实地调研D农商银行在“整村授信”方面的做

D

法，特别是对其核心的评级方面进行深入研究。然而，在实地调研中发现，农商银行

的农户等级评定体系还存在指标设置陈旧、同类指标重复等问题亟待改进。

本文从银行风险管理的角度，结合评级授信相关理论知识，首先深入了解D农商

“”

银行整村授信工作开展的模式及流程，通过走访调研了解到当前农户贷款质量的下迁

与“整村授信”工作机制存在关联，特别是风险管理的源头，即评级授信这一环节尤其重

要，因此设计调查问卷对评级体系存在的问题进行了深入研究，对适用当前环境的评级

指标进行了客观调研分析。

为确保新的指标体系的科学性，通过5c要素分析、专家咨询等方式重新构建评级

体系的初始指标，并通过主成分分析法确定新的评级体系，最后通过层次分析法重新确

定新指标体系的权重。选取存量1000户已授信并用信农户信息前后对比，以及选择典

型案例具体分析。结果表明，新构建的指标体系更能有效筛选履约客户，即新的指标体

系设置更加科学合理，指标体系实现优化。

D“”

通过对农商银行整村授信评级体系的优化，一方面可以及时发现原有的指标

体系已不再适应新的经济环境和服务模式，新的农户评级体系更加契合当前的“整村授

信”工作；另一方面能从源头加大风险管控力度，为D农商银行农户贷款健康发展提供

一定保障。同时，本研究成果，对其他类似金融机构信贷管理有借鉴与推广价值。

关键词：“整村授信”；评级体系；主成分分析法；层次分析法

I

重庆师范大学硕士学位论文英文摘要

ResearchontheOptimizationoftheWhole

VillageCreditRatingSystemofDRural

CommercialBank

Abstract

Withthecomprehensivepromotionofruralrevitalization,commercialbanks,especially

ruralfinancialinstitutions,haveadopteddifferentfinancialservicemodelstoincrease

financialsupply.Amongthem,wholevillagecreditasafinancialinnovationmeasure,

injectsnewvitalityintoruraleconomicdevelopment,andispromotedandappliedbymany

ruralfinancialinstitutions,playingaroleinservingagriculture,ruralareas,andfarmerswhile

achievingtheirownbusinessdevelopment.Thisstudyanalyzesrel