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金融行业投资理财风险告知书

合同编号：__________

甲方（投资者）：

姓名：__________

身份证号码：__________

地址：__________

联系方式：__________

电子邮箱：__________

乙方（金融机构）：

公司名称：__________

公司地址：__________

联系方式：__________

电子邮箱：__________

一、前言

1.1背景

经济的发展和金融市场的日益活跃，投资理财成为人们实现资产增值的重要途径之一。但是投资理财产品具有一定的风险性，为了使投资者充分了解投资风险，特制定本风险告知书。

1.2目的

本风险告知书的目的在于向投资者充分揭示投资理财产品可能面临的风险，帮助投资者做出明智的投资决策，并明确投资者和金融机构在投资过程中的权利和义务。

二、定义与解释

2.1相关术语定义

（1）投资产品：指乙方根据市场需求和投资策略，设计并向投资者提供的各类金融产品，包括但不限于基金、债券、股票、保险等。

（2）市场风险：指由于市场价格波动、利率变化、汇率变动等因素导致投资产品价值变动的风险。

（3）信用风险：指投资产品的发行方或交易对手未能履行合约义务，导致投资者遭受损失的风险。

（4）流动性风险：指投资者在需要变现投资产品时，可能面临无法及时以合理价格变现的风险。

（5）操作风险：指由于内部控制不完善、人为错误、技术故障等因素导致投资损失的风险。

（6）法律风险：指由于法律法规变化、合同纠纷等因素导致投资损失的风险。

（7）投资者：指符合乙方规定的投资条件，自愿购买投资产品的个人或机构。

（8）金融机构：指依法设立，从事金融业务的机构，包括但不限于银行、证券公司、基金公司、保险公司等。

2.2解释规则

（1）本风险告知书中的术语定义如与法律法规或行业惯例不一致，以法律法规或行业惯例为准。

（2）本风险告知书中的条款如存在歧义，应按照公平、合理的原则进行解释。

三、投资产品概述

3.1投资产品类型

（1）乙方提供的投资产品包括但不限于以下类型：

固定收益类产品：如债券、定期存款等，具有相对稳定的收益和较低的风险。

权益类产品：如股票、基金等，收益具有较大的波动性，风险相对较高。

混合类产品：结合了固定收益类和权益类产品的特点，风险和收益水平介于两者之间。

其他创新类产品：根据市场需求和金融创新趋势推出的新型投资产品，如结构性存款、资产证券化产品等。

（2）乙方将根据市场情况和投资者需求，适时调整投资产品的类型和范围。

3.2产品特点与风险因素

（1）固定收益类产品的特点和风险因素：

特点：收益相对稳定，通常按照约定的利率或收益率支付利息或收益。

风险因素：市场利率波动可能导致实际收益低于预期；发行方的信用状况可能影响本金和收益的按时兑付。

（2）权益类产品的特点和风险因素：

特点：收益具有较大的波动性，可能获得较高的回报，但也面临较大的损失风险。

风险因素：股票市场价格波动剧烈，受宏观经济、行业发展、公司经营等多种因素影响；基金的投资组合和管理水平也会影响其收益和风险。

（3）混合类产品的特点和风险因素：

特点：通过合理配置固定收益类和权益类资产，实现风险和收益的平衡。

风险因素：资产配置比例的调整可能影响产品的风险和收益特征；市场波动可能导致产品净值的波动。

（4）其他创新类产品的特点和风险因素：

特点：具有独特的结构和收益计算方式，满足投资者多样化的需求。

风险因素：产品结构较为复杂，投资者可能难以理解其风险和收益特征；市场变化可能导致产品的实际收益与预期不符。

四、投资风险揭示

4.1市场风险

（1）投资产品的价值受市场价格波动的影响，市场价格的变化可能导致投资者的本金和收益遭受损失。例如，股票价格的下跌可能导致股票投资的损失；债券价格的波动可能影响债券投资的收益。

（2）市场利率的变化可能影响固定收益类投资产品的收益率。当市场利率上升时，固定收益类产品的收益率可能相对较低，导致投资者的实际收益减少。

（3）汇率的变动可能对涉及外汇投资的产品产生影响，使投资者面临汇兑损失的风险。

4.2信用风险

（1）投资产品的发行方或交易对手可能出现违约情况，无法按时支付本金和利息，导致投资者遭受损失。例如，债券发行方可能因经营不善或财务状况恶化而无法按时兑付债券本息。

（2）信用评级的变化可能影响投资产品的价值。如果投资产品的发行方或交易对手的信用评级被下调，可能导致该产品的市场价格下跌，投资者的资产价值受损。

4.3流动性风险

（1）某些投资产品可能存在流动性较差的情况，投资者在需要变现时可能无法及时以合理价格出售，从而导致资金周转困难或损失。例如，一些未上市的股权类投资产品可能难以在短期内找到合适的买家。

（2）市场流动性的变