腾讯云2025金融业智能风控实践白皮书32页.pdf

本报告版权属于北京国家金融标准化研究院有限责任公司与腾讯云计算(北京)有限

责任公司共同所有，并受法律保护。转载、编摘或利用其他方式使用本报告文字或观点的，

应注明来源。违反上述声明者，将被追究相关法律责任。

II

��

（排名不分先后，按姓氏拼音排序）

陈波董挺董志强丰华高玉松郭俊翔郭启铭郭清宇韩竺吾

何茂亮胡军胡梦雪黄程林黄宣诚黄玉婷李超李珂李奇

廖宇星林志刚刘蓉刘振马晓芳马歆苏建明谭笑田家林

王爱玲王萍王锐王翔王旭王旋王妍王允保吴恩斌

吴旭许志雄闫阳杨成杨丹华杨希曾芳张岛赵丹阳

周斌周晨卉周夕崇朱文涛庄文君

III

����

北京国家金融标准化研究院有限责任公司

中国工商银行股份有限公司

中国银行股份有限公司深圳市分行

交通银行股份有限公司

中信银行股份有限公司

深圳前海微众银行股份有限公司

四川新网银行股份有限公司

河北沧州农村商业银行股份有限公司

河南中原消费金融股份有限公司

腾讯云计算(北京)有限责任公司

IV

��

中央金融工作会议提出的五篇大文章，对数字金融高质量发展提出了新要求，防范

化解金融风险，筑牢安全屏障，成为金融业日益迫切的需求。《推动数字金融高质量发展

行动方案》以及《金融科技发展规划（2022-2025）》均指出，持续迭代优化风控模型，

推动风险管理从“人防”“人控”向“技防”“智控”转变。

在此背景下，北京国家金融标准化研究院开展金融业智能风控专题研究，编写《金

融业智能风控实践白皮书》，聚焦电信网络诈骗与信贷风控环节，尽量全面地展示金融机

构在智能风控领域的实践成果。针对数据共享、模型性能、黑灰产等方面的问题，报告

从数据合规治理、模型精细化管理、应用场景落地三个视角，提出了金融业智能风控的

建设思路，并从行业主管部门、金融机构、安全产业三个维度，提出未来智能风控的发

展趋势，以期为金融业智能风控建设提供借鉴与参考。

V

����

一、ﾠ研究背景……………01

二、ﾠ金融业智能风控建设现状…………02

（一）金融智能风控的兴起与发展…………………02

（二）金融智能风控典型场景应用…………………03

三、ﾠ金融业智能风控建设问题与挑战…………………06

（一）数据共享难题限制了有效建模………………06

（二）数据质量与风险升级导致模型表现欠佳……………………06

（三）黑灰产升级增加风控难度……………………07

（四）普惠范围与风控效果亟需平衡………………07

四、ﾠ金融智能风控建设思路……………09

（一）数据⸺价值驱动的数据合规治理…………09

（二）模型⸺动态升级与精细化管