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2025年反洗钱考试题库附全部答案[精选]

一、单项选择题（每题1分，共20题）

1.根据《中华人民共和国反洗钱法（2024修订）》，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，情节严重的，监管机构可对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（）罚款。

A.1万元以上5万元以下

B.5万元以上10万元以下

C.10万元以上20万元以下

D.20万元以上50万元以下

答案：A

解析：《反洗钱法（2024修订）》第三十二条规定，未履行客户身份识别义务情节严重的，对直接责任人员处1万-5万元罚款。

2.金融机构应当按照（）的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

A.安全、准确、完整、保密

B.真实、全面、及时、可追溯

C.客观、独立、审慎、合规

D.清晰、简洁、有效、便民

答案：A

解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十三条明确保存原则为安全、准确、完整、保密。

3.下列哪类交易不属于大额交易报告范围？（）

A.自然人客户当日单笔现金存款人民币50万元

B.非自然人客户银行账户间当日累计转账人民币200万元

C.自然人客户通过跨境电汇向境外账户汇款15万美元（当日累计）

D.自然人客户与其他自然人客户银行账户间当日累计转账人民币30万元

答案：D

解析：根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法（2023修订）》第五条，自然人之间单笔或当日累计人民币50万元以上的转账需报告，30万元未达阈值。

4.客户身份识别中，非自然人客户的受益所有人应当按照“穿透式”原则识别到（）。

A.持有25%以上股权或表决权的自然人

B.持有10%以上股权或表决权的自然人

C.对客户实施最终控制的自然人

D.法定代表人或总经理

答案：C

解析：《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知（2024）》规定，受益所有人应识别到对客户实施最终控制或实际受益的自然人，无固定持股比例限制但需穿透至自然人。

5.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动组织、恐怖活动人员有关的，应当（）向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告，同时报告（）。

A.立即；所在地中国人民银行分支机构

B.24小时内；总行反洗钱部门

C.3个工作日内；银保监会派出机构

D.5个工作日内；公安机关

答案：A

解析：《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第六条规定，涉及恐怖融资的可疑交易需立即报告监测分析中心，并同时报告所在地人行分支机构。

6.下列关于客户风险等级划分的说法，错误的是（）。

A.金融机构应在初次识别客户时完成风险等级划分

B.高风险客户应每半年至少进行一次审核

C.低风险客户可每年进行一次审核

D.风险等级划分应考虑客户的行业、地域、交易特征等因素

答案：A

解析：《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》第十五条规定，风险等级划分应在客户关系建立后10个工作日内完成，初次识别时需收集信息但不一定立即完成划分。

7.某商业银行收到客户王某的开户申请，王某为境外某空壳公司的法定代表人，且该公司注册地为FATF认定的高风险国家。根据反洗钱要求，商业银行应采取的措施不包括（）。

A.拒绝建立业务关系

B.要求提供更详细的公司背景资料

C.提高交易监测频率

D.降低客户风险等级

答案：D

解析：对于来自高风险国家的客户，应提高风险等级而非降低，其他选项均为强化识别措施。

8.金融机构反洗钱内部控制的核心目标是（）。

A.避免监管处罚

B.确保客户信息安全

C.有效预防洗钱风险

D.提升客户服务效率

答案：C

解析：《金融机构反洗钱内部控制制度建设指导意见》明确，内控核心目标是预防洗钱风险，其他为衍生目标。

9.下列交易中，最可能被认定为可疑交易的是（）。

A.个体工商户张某每月定期向供应商支付货款50万元

B.新开户企业客户李某在开户后3日内，分5笔向5个不同个人账户转账，每笔49万元（累计245万元）

C.退休教师王某将多年积蓄120万元转入儿子账户用于购房

D.外贸公司赵某因出口业务需要，向境外客户支付30万美元预付款

答案：B

解析：新客户短期内分散转入多笔接近大额交易阈值（50万元）的资金，符合《金融机构大