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2025年反洗钱知识竞赛考试题库带答案

一、单项选择题（每题2分，共40分）

1.根据《中华人民共和国反洗钱法》（2024年修订），金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，其负责人对本机构反洗钱内部控制制度的有效实施负责。这里的“负责人”指的是：

A.合规部门负责人

B.高级管理层

C.董事会

D.反洗钱牵头部门负责人

答案：B

解析：2024年修订的《反洗钱法》第二十一条明确规定，金融机构的高级管理层对反洗钱内部控制制度的有效实施负责，需确保制度覆盖所有业务流程和人员。

2.依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（2023年修订），自然人客户银行账户与其他银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币（）万元以上的跨境款项划转，金融机构应当提交大额交易报告。

A.10

B.20

C.50

D.200

答案：B

解析：2023年修订的《管理办法》第五条规定，跨境款项划转的大额交易报告标准为自然人客户当日单笔或累计人民币20万元以上、外币等值1万美元以上。

3.金融机构在客户身份识别过程中，对于非自然人客户的受益所有人，应当按照“实质重于形式”原则识别。下列关于受益所有人的说法，正确的是：

A.受益所有人必须直接持有客户25%以上股权

B.受益所有人可以是通过间接持股最终控制客户的自然人

C.受益所有人仅指客户的法定代表人

D.个体工商户无需识别受益所有人

答案：B

解析：《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发〔2022〕164号）规定，受益所有人是指通过直接或间接方式最终控制客户的自然人，间接持股比例需穿透计算至最终控制人，且对无法通过股权控制的客户（如信托、基金），需识别实际控制人。

4.某商业银行发现客户张某（个体工商户）近3个月内频繁通过手机银行向20个不同账户转账，单笔金额均为9999元（接近1万元），累计转账金额达180万元。该交易符合可疑交易特征中的：

A.短期内资金分散转入、集中转出

B.与客户身份、财务状况明显不符的交易

C.频繁发生小额交易规避监测

D.长期闲置账户突然启用并发生大量交易

答案：C

解析：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条第（十二）项规定，频繁发生金额接近大额交易标准的交易，属于可疑交易特征，目的是规避大额交易报告要求。

5.根据《反洗钱法》，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，情节严重的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构处（）罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（）罚款。

A.20万元以上50万元以下；1万元以上5万元以下

B.50万元以上500万元以下；5万元以上50万元以下

C.10万元以上30万元以下；5000元以上3万元以下

D.100万元以上1000万元以下；10万元以上100万元以下

答案：A

解析：2024年修订的《反洗钱法》第四十六条规定，未履行客户身份识别义务情节严重的，对机构处20万-50万元罚款，对直接责任人员处1万-5万元罚款；情节特别严重的，可提高至50万-500万元和5万-50万元。

6.下列哪类机构不属于《反洗钱法》规定的“特定非金融机构”？

A.房地产开发企业

B.贵金属交易商

C.会计师事务所

D.村镇银行

答案：D

解析：《反洗钱法》第三条明确“特定非金融机构”包括房地产开发企业、贵金属交易商、会计师事务所、律师事务所等，村镇银行属于金融机构。

7.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年；交易记录自交易记账当年计起至少保存（）年。

A.3；5

B.5；5

C.5；10

D.10；10

答案：B

解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十九条规定，客户身份资料和交易记录的保存期限均为至少5年。

8.反洗钱国际组织“金融行动特别工作组（FATF）”的40项建议中，核心要求是：

A.打击恐怖融资

B.建立健全反洗钱和反恐怖融资体系

C.加强跨境信息共享

D.要求金融机构实施客户身份识别

答案：B

解析：FATF40项建议是全球反洗钱和反恐怖融资（CFT）的核心标准，覆盖法律体系、监管措施、金融机构义务等，旨在推动各国建立健全相关体系。

9.客户甲在某证券公司新开立股票账户，证券公司在身份识别时发现其提供的身份证已过有效期，正确的处理方式是