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宏观视界活力2024年

银行理财类养老金融业务研究与展望

萧建中

（东莞银行股份有限公司，东莞523000）

［摘要］随着我国人口老龄化问题持续加剧，居民养老需求日益迫切，银行理财类养老金融业务成为备受关注的领域。

本文在详细介绍国内养老金融业务发展现状的基础上，对业务发展动因进行分析，同时对银行理财类养老金融的业务模式

及产品创新进行探讨，并对业务发展过程中可能面对的风险与挑战进行识别和分析，最后提出相应的风险管理措施及策略。

［关键词］银行理财；养老金融；产品创新；风险管理

引言展现状、发展动因和风险管理等问题，对于推动养老金融

随着我国人口老龄化问题持续加剧，养老金融成为社业务的健康发展具有非常重要的现实意义。

会大众广泛关注的焦点。在此背景下，银行推出的理财类（二）研究意义

养老金融业务成为一种满足广大居民养老需求、缓解社会研究银行理财类养老金融业务，对于完善我国养老保

养老压力的有效手段。本文深入探讨了银行理财类养老金障体系、推动金融市场创新、促进经济可持续发展等方面，

融业务的发展现状、发展动因、业务模式与产品创新、风[4]

具有极其重要的理论价值。从宏观层面来看，发展多样化、

险管理及未来发展趋势，希望能够为银行在养老金融服务多层次的养老金融业务，有助于构建更加全面、多元化的

[1]

领域进行战略布局和创新提供理论支持。通过对银行理

养老保障体系，可以提高老年人的整体生活质量，从而有

财和养老金融业务的结合进行全面而系统的分析，本文揭

效缓解人口老龄化对当前经济社会发展带来的巨大压力。

示了银行在养老金融领域的巨大发展潜力与面临的严峻挑

从微观层面来看，银行推出各种银行理财类养老金融产品

战，并为推动我国养老金融业务持续健康发展提供了一些

及服务，可以丰富养老金融的供给和需求，可以拓展自身

有益的思考和建议。

业务范围，为投资者提供更加多元化、定制化的养老投资

一、研究概述选择，增强市场竞争力。

（一）研究背景此外，银行理财类养老金融业务的发展也能积极引导

根据民政部的数据披露，2023年我国60岁及以上的老居民进行更加长期、持续的投资行为，从而进一步优化资

年人口达2.9亿人，占总人口的21.1%。而根据国家卫健委本市场的整体结构，促进金融市场变得更加稳定和成熟。

的估算，到2035年，我国60岁及以上的老年人口预计将超因此，系统研究银行理财类养老金融业务的内在逻辑、发

过4亿人，占总人口比例超过30%，这意味着社会将面临严展路径及风险管理等相关问题，对于推动我国养老金融业

[2]务朝着健康发展的方向前进具有非常重要的现实意义。

重的人口老龄化问题。在此背景下，作为社会养老保障体

系重要组成部分的养老金融业务，其发展的水平将直接关系二、养老金融业务概述与现状

到老年人的生活质量，以及整个社会保障系统的可持续性。

（一）养老金融业务内涵与特点