普惠金融视角下的商业银行发展养老金融策略分析.pdfVIP

•实践探索.

普惠金融视角下的商业银行发展

养老金融策略分析

■中国农业银行长春培训学院牛聪

摘要：大力发展普惠金融，是我国全面建设小康社会的必然要求，老龄人口是发展普惠金融中的重点服务

对象之一。近年来，我国人口老龄化的进程在逐步加快，“人口红利”效应正在逐步减弱，这为养老金融带来了

新的发展机遇。商业银行作为金融行业的重要服务载体，应更加明确养老金融业务发展的总体思路，推动形成更

加多元化、更能满足老龄人口金融需求的金融服务。本文梳理了我国老龄化人口金融需求的主要特征、国际养老

金融发展的经验以及目前制约商业银行发展养老金融的因素，由此提出了我国商业银行在发展养老金融方面的具

体策略。

关键词：普惠金融；商业银行；养老金融

中图分类号：F832.33文献标识码：A文章编号：1004-4817(2021)05-0055-05

DOI:10.16678/j.cnki.42-1864/f.2021.05.012

党的十八大以来，党中央提出大力发展普60岁以上的人口占全国总人口数量的18.7%,65

惠金融业务，将普惠金融作为我国全面建设小康岁及以上人口占比为13.5%,分别较2010年占比

社会的重要抓手。在2015年国务院印发的《推有所上升。人口学专家估计到2021-2035年，我

进普惠金融发展规划（2016-2020年）》中指出，国老年人口规模将持续上升，老龄化进程将不断

普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原提速。随着我国人口老龄化进程逐步加快，让老

则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各龄人口能够“老有所养、老有所依”，提升其生活

阶层和群体提供适当、有效的金融服务。小微企质量，成为了全社会亟待解决的问题。

业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、近年来国家不断加大对于养老金融的支持和

老年人等特殊群体是当前我国普惠金融的重点服服务力度，先后出台了《国务院关于加快发展养

务对象。由此可见，养老金融是普惠金融中的重老服务业的若干意见》（2013年）、《中国人民银

点内容。行、民政部、银监会、证监会、保监会关于金融

近年来，我国人口的发展趋势有所转变，人支持养老服务业加快发展的指导意见》（2016年）

口发展的主要矛盾己由以往的人口过快增长转变等多个制度文件。而商业银行作为金融行业的重

为人口结构不均衡。2021年5月，据国家统计局要服务载体，必须全力支持国家在普惠金融、养

公布的第七次人口普查最新数据显示，我国当前老金融方面的各项推动政策，当好养老金融工作

收稿日期:2021-07-12

2021年第5期55

•实践探索•

中的排头兵。据相关机构预估，到2050年我国60费品的种类和数量，老龄人口对医疗保健行业的

岁及以上老年人1口数量将达到4.83亿人，老年人消费比重逐年增加。

口总消费将达到61.26万亿元，分别是2020年的5.消费需求结构细化、消费层次提高。以往

1.89倍、8.73倍，中国老龄人口的消费力潜力巨大，老龄人口的消费主要集中在基础消费领域，现如

这也为商业银行拓展养老金融服务范围、开发养今，老龄人口在满足基本生活需求的同时，不断

老金融产品带来了广阔空间。追求生活质量，在文化娱乐、旅游餐饮