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浙江省养老金融发展问题研究

中国人民银行杭州中心支行货币信贷管理处课题组

(中国人民银行杭州中心支行。浙江杭州310001)

摘要：浙江省是全国老龄化程度最高的省份之一，但养老服务产业的发展仍处于初级阶段，尤其是养老金融发展相对滞后，金

融机构的参与意识、资源投入、市场创新与养老产业的市场需求存在较大差距。本文深入分析了浙江省养老金融发展的现状及存在

的问题，并系统梳理了国内外养老金融发展的典型经验。最后，结合浙江实际，从总体思路、顶层设计、机构定位、政策配套等多个

层面，对养老金融发展提出了一系列有针对性和可操作性的意见建议。

关键词：人口老龄化；养老服务业；养老金融

中图分类号：F842．67文献标志码：A文章编号：1005—0167(2017)02—0069—06

一三是金融支持养老产业力度不足，金融产品创

、引言

新需要加强。除了少量的信贷资金和基金支持养老

当前，我国已经进入人口老龄化快速发展阶段，机构建设外，针对个人的养老金融产品凤毛麟角，保

呈现出数量大、发展快、高龄化、空巢化、城乡差别监会推出的“以房养老”受到社会关注，但叫好不叫

大等特点。2015年底我国60周岁以上人口达2．22座。自2014年在四个城市试点以来，截至2016年

亿，占总人口的16．1％；但截至2014年底，全国每5月底，全国申请以房养老的只有78人59户，最终

千名老年人拥有养老床位只有27．2张，而欧洲国家办理完所有流程的仅为47人38户，各地还相继出

平均是70张，台湾也有37．2张，我国现有的养老服现退出现象。

务设施明显不足。此外，我国在养老金融模式发展针对我国养老金融的现状和问题，国务院相继

上也存在一定问题，主要表现为：出台了《关于加快发展养老服务业的若于意见》等文

一是过度依赖政府，市场参与不足。我国企业件，中国人民银行会同多个部门发布了《关于金融支

年金是自愿建立的，目前仅覆盖不到0．5％的企业。持养老服务业加快发展的指导意见》，这些纲领性的

按照OECD的统计口径，中国的私人养老金资产仅文件明确了我国养老金融发展的指导思想、基本原

占GDP的0．7％，这与希腊接近，而过度依靠公共养则和政策目标。如何有效地把政策落地，如何破解

老金正是希腊债务危机的重要原因。现有的养老金融困境，如何发挥金融机构的作用，运

二是养老金缺口不断扩大，养老金管理水平有用金融手段应对人口老龄化，这些问题亟待研究。

待提高。我国养老基金的管理主要以银行存款为主，

收益率年均不到2％，而200l一2011年的平均CPI二、浙江省养老服务业的资金供求分

为2．47％，隐形的损失估计超过6000亿元。黄益平析

等的研究显示，长期来看养老金总负债将占GDP的

62％一97％，随着养老金支出的迅速上升，甚至有可(一)养老服务业资金需求分析

能超过国有资产总额。。养老服务业内涵丰富，本文的养老服务业资金

课题组主执笔人：陈怡

课题组成员：楼航，陆巍峰，徐宏，杨曦，张晓霞，陈敏

1数据资料来自财经网，http：．／／mist．caijing．com．cn／chargeFul1News．jsp?id=1129l2279＆time=2O13—0616c1-106

2数据来自浙江省民政厅养老课题组撰写的浙《江省养老服务业发展系统性融资规划》。

需求指的是养老服务业基础设施建设所需要的资金，(二)养老服务业资金供给分析

具体包括社区居家养老服务照料中心建设、信息平从资金来源渠道看，养老服务业发展资金来源

台建设和养老机构的建设等。包括财政资金、企业自筹、银行信贷、债券专项资

一是社区居家养老