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抢抓新型城镇化建设机遇

推进养老金业务转型发展

口潘琦峰张淑云

摘要：新型城镇化作为国家“十二五”规划的重要内容，是扩大内需和促进产业升级的重要

抓手。在城镇化过程中，各级政府相继出台政策，利用征地补偿款和土地出让收入等各类资金，

为被征地农民建立不同形式的养老保障制度。这类政策的不断推出正在催生一个新的养老金

融服务领域。商业银行如何抢抓机遇，推进养老金业务转型发展，实现社会效益和经济效益双

赢，成为共同关注的课题。

一、新型城镇化带来养老金业务发展新机遇客户长期稳固的合作关系，而且基金存续期间可产

生大量、稳定的存款沉淀。

在当前新型城镇化建设已上升为国家战略的(三)丰富交叉销售新载体。城镇化养老保障业

情况下，围绕城镇化人口社会保障的主题，未来一务未来市场需求和规模十分可观。巨大的养老账

段时期，国家将进一步加大养老保险、社会保险和户、资产管理需求，为商业银行养老金融市场拓展

医疗保险等社会保障体系建设力度，这为商业银行了一个新蓝海，提供了一个业务创新和延伸的新领

带来了巨大的商机。域。商业银行可着眼于政府、集体、农民各层次的养

(一)带来银政合作新契机。当前各级政府完善老保障需求，实现在各类养老保障细分市场的有效

被征地农民养老保障的需求日益迫切，但大多仍处创新，并不断向其上下游进行延伸。同时也将促进

于探索经验、总结推广的初级阶段，配套机制建设商业银行其他公私业务的联动营销，实现经营效益

中，地方政府往往因人力、精力不足，亟需寻求专业的最大化

金融机构的支持。商业银行可充分利用与政府密切

的合作关系，为政府量身定制专业的产品服务，助二、当前养老金业务发展中存在的问题

推政府实现管理创新，减轻政府管理成本和压力，

辅助政府形成以“养老保障”为主题的特色城镇化(一)营销支撑能力尚待提高。由于养老金产品

经验，并以此为契机，实现更深层次、更广范围的全复杂、专业性极强，且开办业务时间较短，在养老金

面战略合作。的各类政策、制度、测算方法等营销支撑方面，与同

(二)提供拓展客户新抓手。相关研究报告数据业先进水平相比还显不足。虽然养老金业务作为新

显示，城镇化将涉及全国的189个地级以上城市、兴业务，在客户选择、营销对象、产品运营模式上与

928个县级市及县城、1万多个建制镇，预计到2020传统的银行业务有很大不同，但传统的银行业务恰

年将新增1．2亿农民转为城镇人口，产生巨额征地恰是银行的最大优势，两者有机结合更有利于提升

补偿安置基金。同时，被征地农民养老保障体系的养老金业务的综合竞争实力，因此需要在产品的综

完善，需要配套建立政府、村集体、农民三级账户体合运用、对客户提供综合化金融服务等方面多下功

系，并由金融机构负责资金的托管和发放，整体而夫。

言该业务转移成本高，基本一次定终身；且巨额的(二)专属营销规则有待完善。养老金业务与传

养老保障资金具有来源稳定、规模滚存快、稳定性统业务有交叉，但也有很多不同。目前多数行养老

高、管理时间长的特点。因此，商业银行拓展该业务金业务的营销管理基本上是套用公司客户管理的

不仅可实现对公、个人客户的批量化拓展，实现与相关流程与管理经验