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惠民保时代的健康服务脉络分析

以福建惠闽宝为例

王春年

（中国人民财产保险股份有限公司福建省分公司，福建福州350003)

摘要：惠民保面市前，作为人身保险产品的增值服务部分，客户对健康服务普遍认识度不

高、体验感不强，使用率偏低，达不到健康管理的目的。从2020年开始，惠民保汇聚了政府、保

险公司、医疗机构、医药企业、第三方服务机构等参与方，加速了产业融合，逐渐成为我国多层

次医疗保障体系中的重要一环。其中，健康服务作为提升客户黏性、提高续保率、避免死亡螺旋

的重要产品组成部分，逐渐成为健康保险增长新动能，引起社会各界的关注和探讨。文章以福建

市场为例，通过调研惠民保的发展、健康服务的政策支持与需求，剖析存在的问题，梳理未来健

康服务的发展趋势，提出助力惠民保等商业健康保险发展的可行性路径。

关键词：惠民保；健康服务；融合发展；需求分析

中图分类号：F840.65文献标识码：A

党的二十大报告提出要“健全社会保障体保险的同时，从不同维度对市场的健康管理进

系，促进多层次医疗保障有序衔接”。我国人行引导。2019年原中国银保监会新修订的《健

民的健康模式逐渐从“以治病为中心”向“以康保险管理办法》，将健康管理服务纳人管理，

健康为中心”发生转变，这对商业健康险提出保险和健康管理逐渐开始融合；2020年原中国

了“提升健康服务能力”的新要求，在此情况银保监会办公厅下发的《关于规范保险公司健

下，探索以商业补充医疗保险为突破口，实现康管理服务的通知》，明确健康管理服务的概念

从医疗保障到健康保障的升级转变，提升区域和目的，将保险公司健康管理服务分为健康体

整体健康水平，实现保险与服务的融合，具有检、健康咨询、健康促进、疾病预防、慢病管

重大的民生价值。理、就医服务、康复护理等七大类型，提出健

一、政策背景康管理服务应遵循的原则和要求。2021年福建

中共中央、国务院联合印发的《“健康中国银保监局、福建省医保局、福建省地方金融监

2030”规划纲要》明确指出：要加快转变健康管局下发《关于规范定制型商业医疗保险发展

领域发展方式，全方位、全周期维护和保障人进一步完善多层次医疗保障体系的指导意见》，

民健康。过去，保险和健康管理一直是各自独对保险公司城市定制型商业医疗保险进行了全

立的领域，随着商业健康险的高速发展，我国面规范和指导，为定制型商业医疗保险业务的

保险监管部门陆续下发相关政策，在规范健康健康可持续发展提供了政策保障和支持，同时

收稿日期：2023-05-18

作者简介：王春年，现供职于中国人民财产保险股份有限公司福建省分公司。

福建金融59

2023年第07期

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鼓励开展各项健康服务，提高群众感知度和满家保险公司共同承办的福建省定制型商业医疗

意度。保险（惠闽宝）于2022年7月5日正式上线。项

二、市场情况目最终逾248万人参