租赁业务中防范信用风险试题库及答案.docVIP

租赁业务中防范信用风险试题库及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.以下哪项是信用风险评估常用指标？

A.资产负债率B.利润率C.周转率

答案：A

2.租赁前对承租人调查不包括？

A.财务状况B.兴趣爱好C.信用记录

答案：B

3.防范信用风险的措施不包括？

A.收取高额租金B.要求担保C.完善合同条款

答案：A

4.信用评级较高的承租人意味着？

A.风险大B.风险小C.无风险

答案：B

5.租赁业务信用风险产生的主要原因是？

A.市场变化B.承租人违约C.租金波动

答案：B

6.对承租人信用调查最有效的途径是？

A.网络搜索B.银行征信C.朋友介绍

答案：B

7.以下哪种担保方式最可靠？

A.保证B.抵押C.质押

答案：C

8.定期对承租人进行回访目的是？

A.了解使用情况B.推销新业务C.监控信用状况

答案：C

9.信用风险预警信号不包括？

A.业务扩张B.逾期还款C.财务指标恶化

答案：A

10.租赁业务合同中不涉及信用风险的条款是？

A.租金支付B.设备维护C.违约赔偿

答案：B

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.信用风险评估的方法有（）

A.专家评估法B.信用评分模型C.财务比率分析

答案：ABC

2.承租人信用调查内容包括（）

A.经营状况B.法律纠纷C.关联企业情况

答案：ABC

3.防范信用风险的担保方式有（）

A.定金B.留置C.保理

答案：AB

4.租赁业务信用风险特点有（）

A.不确定性B.传染性C.可控性

答案：ABC

5.信用风险的来源有（）

A.宏观经济环境B.承租人道德风险C.租赁公司内部管理

答案：ABC

6.以下属于信用风险预警指标的有（）

A.流动比率下降B.延迟交付租金C.行业竞争加剧

答案：AB

7.完善租赁合同防范信用风险可从（）

A.明确违约责任B.约定租金调整方式C.规定争议解决方式

答案：ABC

8.租赁业务信用风险管理流程包括（）

A.风险识别B.风险评估C.风险控制

答案：ABC

9.对承租人信用风险监控手段有（）

A.定期财务报告分析B.实地考察C.与其他债权人沟通

答案：ABC

10.信用评级机构对承租人评级考虑因素有（）

A.偿债能力B.盈利能力C.发展前景

答案：ABC

三、判断题（每题2分，共10题）

1.信用风险只存在于租赁业务开始阶段。（）

答案：错误

2.只要承租人有资产就可以不考虑信用风险。（）

答案：错误

3.抵押担保需要转移抵押物占有。（）

答案：错误

4.信用评分模型能完全准确评估信用风险。（）

答案：错误

5.租赁公司可以不关注承租人的行业发展趋势。（）

答案：错误

6.逾期租金一定意味着信用风险发生。（）

答案：错误

7.完善的内部管理制度有助于防范信用风险。（）

答案：正确

8.信用风险一旦形成就无法控制。（）

答案：错误

9.要求承租人提供担保就能完全消除信用风险。（）

答案：错误

10.对承租人信用调查只看其当前财务状况即可。（）

答案：错误

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述租赁业务信用风险识别的主要途径。

答案：通过对承租人的基本信息、财务状况、信用记录等调查分析识别。如查看银行征信报告、了解过往租赁履约情况、分析财务报表等。

2.说明担保在防范租赁业务信用风险中的作用。

答案：担保可降低租赁公司损失。当承租人违约时，租赁公司可通过处置抵押物、向保证人求偿等方式弥补租金损失等，保障自身权益。

3.简述信用风险监控的要点。

答案：要点包括定期分析承租人财务报表，关注其经营指标变化；查看租金支付是否按时；留意行业动态对承租人影响；不定期实地考察其运营状况。

4.租赁业务合同中如何体现对信用风险的防范？

答案：明确租金支付方式、时间及逾期违约责任；约定担保条款及处置方式；规定承租人重大事项告知义务；设定合同变更、解除条件以应对信用变化。

五、讨论题（每题5分，共4题）

1.探讨如何利用大数据技术提升租赁业务信用风险评估准确性。

答案：大数据可收集多维度信息，如网络交易、社交数据等，补充传统评估指标。通过分析海量数据建立更精准模型，挖掘潜在风险因素，全面评估承租人信用，提高评估准确性。

2.分析宏观经济环