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2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第三章历年真题摘选带答案(5卷单选一百题)

2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第三章历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】商业银行根据《商业银行法》规定，需具备的注册资本最低限额是多少？

【选项】A.2亿元B.5亿元C.10亿元D.20亿元

【参考答案】C

【详细解析】根据《商业银行法》第13条，商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，且需符合国务院银行业监督管理机构的注册资本管理办法。选项A和B为常见混淆项，D为超额资本要求。

【题干2】反洗钱义务主体中，金融机构未履行客户身份识别义务的法律后果是什么？

【选项】A.惩罚性赔偿B.5年内暂停业务C.吊销营业执照D.罚款并限期整改

【参考答案】D

【详细解析】《反洗钱法》第31条规定，金融机构未履行客户身份识别义务的，由反洗钱监测分析中心责令改正，处50万至500万元罚款，并限期整改。选项A为民事赔偿情形，B为监管处罚措施，C属于极端情形需严重违法行为。

【题干3】存款保险制度中，存款保险基金的主要用途不包括以下哪项？

【选项】A.支付被保险存款本息B.偿还存款保险责任准备金C.资助金融机构改革D.购买金融机构不良资产

【参考答案】B

【详细解析】根据《存款保险条例》第18条，存款保险基金用途为支付被保险存款本息、购买被保险金融机构债务、资助央行或存款保险基金管理机构实施自救或重组。选项B属于保险资金自我循环范畴，不符合法定用途。

【题干4】金融消费者适当性管理中，“双录”制度要求金融机构对哪类业务必须全程录音录像？

【选项】A.贷款业务B.理财销售C.保险销售D.证券投资咨询

【参考答案】B

【详细解析】《商业银行理财销售管理办法》第16条明确，理财产品销售需双录，而贷款业务适用《商业银行贷款管理暂行办法》，保险销售适用银保监会专项规定，证券投资咨询由证监会监管。

【题干5】金融广告中禁止使用的表述是？

【选项】A.“预期收益”B.“保本保息”C.“无风险投资”D.“专业团队运作”

【参考答案】B

【详细解析】《金融广告管理办法》第17条禁止使用“保本保息”“无风险”“保收益”等绝对化用语。选项A属于合规表述，C与B性质相同但表述方式不同，D不违反规定。

【题干6】商业银行贷款五级分类中，“关注类贷款”的定义是？

【选项】A.风险暴露超过5%且需关注B.风险暴露超过10%且需重组C.风险暴露超过5%且需计提专项准备D.风险暴露超过10%且需处置

【参考答案】A

【详细解析】根据银保监会《商业银行贷款分类办法》，关注类贷款指风险暴露超过5%且需持续关注，次级类（30%-50%）、可疑类（50%-90%）、损失类（90%）为后续分类。选项B、C、D分别对应次级类、可疑类、损失类标准。

【题干7】金融衍生品业务实行“双录”制度的监管依据是？

【选项】A.《证券法》B.《期货法》C.《商业银行法》D.《金融监督管理法》

【参考答案】B

【详细解析】《期货法》第57条明确要求期货经营机构对衍生品交易实行双录，而《证券法》仅规范证券公司相关业务，《商业银行法》未提及衍生品录音要求。

【题干8】普惠金融政策中“两增两控”的具体目标是什么？

【选项】A.小微企业贷款增速不低于10%B.户均贷款金额增长15%C.贷款不良率控制在1.5%以内D.系统重要性银行资产占比提升

【参考答案】A

【详细解析】普惠金融“两增两控”指小微企业贷款增速不低于10%、普惠型小微企业贷款户数不低于10%，贷款不良率控制在3%以内。选项B为错误指标，C为非普惠金融指标，D与系统重要性无关。

【题干9】金融科技监管沙盒试点主要针对以下哪类业务？

【选项】A.数字货币发行B.人工智能征信C.开放银行接口D.跨境支付系统

【参考答案】B

【详细解析】监管沙盒重点测试人工智能、区块链等高风险创新业务。数字货币发行由央行专项监管，开放银行接口属常规业务，跨境支付系统受SWIFT等国际规则约束。

【题干10】《征信业管理条例》规定，征信机构采集个人信用信息的授权方式是？

【选项】A.电子签名B.纸质授权书C.短信确认D.语音授权

【参考答案】A

【详细解析】条例第19条要求征信机构通过书面、电子签名等方式取得信息主体授权，其中电子签名需符合《电子签名法》要求。选项B仅限纸质形式，C、D不符合法定形式。

【题干11】金融消费者投诉的法定处理时限是？