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如何预防成为洗钱帮凶？

近期，多家银行发布风险提示，提醒实体店商户要警惕“线上诈骗+线下洗钱”新型骗局，避免成为洗钱“工具人”。

一、大额消费套现

从过去的银行取现、换虚拟币，到现在餐饮店、小吃店、花店、金店进行大额消费套现，诈骗团伙的洗钱方式正在不断演变升级，无论是实体店商户还是消费者，很有可能一不小心就成为了“洗钱帮凶”。

（一）案例

近两年来，有不少犯罪分子在实体店进行大额消费、大额转账，或者通过预订“现金花束”“现金蛋糕”等方式完成洗钱操作，让商户在不知情的情况下成为了诈骗洗钱的帮凶。

根据XX银川警方发布的通报：2024年2月，在XX市经营花店的李女士接到一个“现金花束”订单，客户要求李女士用百元人民币为其女友制作花束礼盒。次日，李女士的银行卡便收到了对方转账的2万元，她去银行取出后，按照对方要求将2万元人民币制作成“现金花束”礼盒并送到指定地点。实际上，李女士收到的用于制作现金花束的资金，就是涉嫌诈骗犯罪的赃款。

（二）XX银行表示：在这种情况下，商户协助转账就成为了“洗钱帮凶”，导致账户被冻结，甚至出现经济损失。

诈骗分子通过获取餐饮店经营者的联系方式，以订餐为由加微信。后借口支付限额和急需用钱，将钱从线下转给店主，再让店主转至指定账户。

二、洗钱陷阱

（一）XX银行XX分行表示：不法分子往往利