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2025年反洗钱考试题库及答案

一、单项选择题（每题1分，共20题）

1.根据《中华人民共和国反洗钱法》（2023年修订），金融机构应当按照规定建立健全反洗钱内部控制制度，其负责人对本机构反洗钱内部控制制度的有效实施负责。这里的“负责人”指的是：

A.财务部门负责人

B.合规部门负责人

C.高级管理层

D.业务部门负责人

答案：C

解析：2023年修订的《反洗钱法》第十九条明确规定，金融机构高级管理层对反洗钱内部控制制度的有效实施负责，确保制度覆盖所有业务环节和岗位。

2.某商业银行在为客户办理一次性金融交易时，发现客户提供的身份证有效期已过，且无法在合理期限内更新。根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，银行应采取的措施是：

A.直接拒绝办理业务

B.先办理业务再要求客户补正

C.登记客户临时信息后办理

D.为客户开立匿名账户

答案：A

解析：办法第十三条规定，客户身份资料不完整或存在疑点时，金融机构应要求客户补充资料；在合理期限内无法完成补充或无法核实身份的，应拒绝办理业务。

3.下列哪类交易不属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（2024年修订）规定的大额交易？

A.自然人账户单日向境外汇出25万美元

B.法人账户单日通过银行本票转入500万元人民币

C.个体工商户账户单日现金存入15万元人民币

D.同一客户名下不同账户间单日转账300万元人民币

答案：C

解析：2024年修订的办法第五条明确，自然人单日现金存取5万元以上需报告，个体工商户作为机构客户，现金交易报告标准为20万元。因此15万元未达标准。

4.某保险公司在承保时发现，客户投保的终身寿险保费显著高于其经济状况，且坚持选择趸交方式。根据反洗钱监管要求，该公司应：

A.正常承保并记录

B.提高客户风险等级并加强监测

C.直接拒绝承保

D.仅记录客户基本信息

答案：B

解析：《保险机构反洗钱工作指引》第二十一条规定，对存在异常投保行为（如保费与经济状况不匹配、趸交高保费等）的客户，应调整风险等级，采取强化的客户身份识别措施并持续监测。

5.金融机构应当按照规定保存客户身份资料和交易记录，其中客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存：

A.3年

B.5年

C.10年

D.15年

答案：B

解析：《反洗钱法》第二十三条规定，客户身份资料保存期限至少为5年，自业务关系结束或一次性交易完成当年起算；交易记录保存期限相同，但涉及可疑交易的应延长至反洗钱调查结束后至少5年。

6.某证券公司发现客户王某频繁进行股票买卖，交易金额与账户资产规模明显不符，且交易时间集中在非交易时段（如凌晨）。这种情况最可能被识别为：

A.正常交易行为

B.避税交易

C.洗钱上游犯罪关联交易

D.可疑交易

答案：D

解析：《证券期货业反洗钱工作实施办法》第十四条列举的可疑交易特征包括“交易频率、金额、方式与客户身份、财务状况、经营业务明显不符”“交易时间与市场交易习惯不符”等，王某的行为符合可疑交易特征。

7.根据FATF（金融行动特别工作组）2023-2025年建议，金融机构在对高风险国家或地区的客户进行身份识别时，应采取的措施不包括：

A.获得高级管理层批准

B.加强客户身份资料的核实

C.减少交易监测频率

D.获取额外信息以了解资金来源

答案：C

解析：FATF建议第18条要求对高风险客户采取强化的尽职调查措施，包括高级管理层审批、加强资料核实、了解资金来源等，同时应提高而非减少交易监测频率。

8.某农村信用社在为农户办理小额贷款时，发现借款人提供的经营场所照片为伪造，且无法提供真实的购销合同。根据反洗钱要求，信用社应：

A.发放贷款并标记风险

B.拒绝贷款并向当地人行报告

C.要求借款人补充资料后发放

D.仅记录异常情况不处理

答案：B

解析：《农村中小金融机构反洗钱和反恐怖融资工作指引》第十五条规定，发现客户身份信息虚假或无法核实的，应拒绝建立业务关系，并按规定向中国人民银行当地分支机构报告。

9.下列关于受益所有人识别的表述，正确的是：

A.仅需识别公司的法定代表人

B.对非上市公众公司，受益所有人应为持股超过25%的自然人

C.对信托产品，受益所有人包括委托人、受托人

D.个体工商户无需识别受益所有人

答案：B

解析：《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发〔2022〕210号）规定，非上市企业受益所有人为直接或间接持股超过25%的自然人；信托的受益所有人需识别最终受益人；个体工商户若为实际控制人非经营者本人时需识别。

10.某商业银行收到中国人民银行的反洗钱调查通知，要求提供某客户的交易记录。银行应在收到通知后（