《数字人民币智能合约互联互通建设管理规范》征求意见稿.docx

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T/XXXXXXX—2025

数字人民币智能合约互联互通建设管理规范

1范围

本文件规定了数字人民币智能合约互联互通建设的总体要求、设计要求、平台建设要求、系统架构、建设程序及安全与维护要求。

本文件适用于参与数字人民币智能合约互联互通建设的各类服务机构（如运营机构智能合约系统这类主导平台建设的机构）、银行（包括农业银行、邮储银行、工商银行等参与业务的金融机构）以及中国人民银行及其分支机构。

2规范性引用文件

下列文件中的内容通过文中的规范性引用而构成本文件必不可少的条款。其中，注日期的引用文件，仅该日期对应的版本适用于本文件；不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改单）适用于本文件。

GB/T20271信息安全技术信息系统通用安全技术要求

GB/T20273信息安全技术数据库管理系统安全技术要求

GB/T22239信息安全技术网络安全等级保护基本要求

GB/T28827.1信息技术服务运行维护第1部分：通用要求

HJ729环境信息系统安全技术规范

3术语和定义

下列术语和定义适用于本文件。

3.1

数字人民币digitalcurrency

人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与实物人民币等价。

3.2

智能合约smartcontract

基于数字人民币体系的、可自动执行的、有法律或商业意义的计算机协议。

3.3

互联互通Interconnectionandinteroperability

不同运营机构、不同服务机构的智能合约之间相互发现、调用、执行和结果确认的能力。3.4

服务机构serviceinstitution

依法设立并运营，为特定领域或行业提供专业服务的组织或单位。

4总体要求

4.1目标

构建一个安全、高效、稳定且具有创新性的数字人民币智能合约互联互通生态体系。通过服务机构、银行与央行的紧密协作，实现数字人民币在预付卡资金管理等场景下的广泛应用，提升金融服务质量和效率，保障消费者资金安全，促进数字经济与实体经济深度融合，助力金融市场健康、可持续发展。

4.2基本原则

4.2.1合规性原则

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各方应严格遵守国家法律法规、金融监管政策以及数字人民币相关的规章制度。在业务开展过程中，确保所有操作符合反洗钱、反恐怖融资、消费者权益保护等法律要求，遵循央行制定的数字人民币业务规范和技术标准，依法依规开展数字人民币智能合约业务。

4.2.2安全性原则

将安全保障贯穿于互联互通建设的各个环节。服务机构和银行要采取多重安全防护措施，保障系统稳定运行，防止数据泄露、篡改和交易欺诈。利用加密技术保护数据传输和存储的安全，建立健全身份认证和访问控制机制，确保只有授权人员能够访问和操作相关系统和数据。

4.2.3协同性原则

服务机构、银行和央行需建立紧密的协同合作机制。明确各方职责分工，加强信息共享与沟通协调，实现业务流程无缝对接。在系统建设、业务创新、风险防控等方面共同发力，形成工作合力，共同推动数字人民币智能合约业务的发展。

4.2.4创新性原则

鼓励各方在遵循合规和安全原则的基础上，积极探索数字人民币智能合约的创新应用场景和业务模式。利用新技术、新理念不断优化系统功能和服务质量，提升用户体验，为数字人民币的广泛应用提供有力支持，促进金融创新与发展。

5设计要求

5.1功能设计

5.1.1服务机构平台与银行系统在功能设计上，应紧密贴合数字人民币智能合约业务的全流程。以用户为中心的理念，打造简洁直观、操作便捷的功能界面。

5.1.2应充分考虑消费者和商户在不同场景下的多样化需求，精心设计，使界面布局合理、交互流畅，让用户能够轻松上手，完成各项操作。

5.1.3央行系统的功能设计应聚焦于宏观管理与风险把控。凭借先进的技术手段和科学的管理机制，全面、精准地掌握数字人民币的发行与流通状况。

5.1.4通过对关键指标的实时监测和深入分析，及时发现潜在风险，并迅速采取有效的调控措施。确保数字人民币在发行数量、流通速度、流向分布等方面保持合理有序，维护货币体系的稳定运行，为经济发展提供坚实的金融支撑。

5.2性能设计

5.2.1服务机构平台和银行系统需具备强大的高并发处理能力。在业务高峰期，能够从容应对，确保交易的高效处理。

5.2.2服务机构平台和银行系统通过优化系统架构、采用分布式计算技术、增加服务器资源等手段，保障系统在高负载情况下依然稳定运行，为用户提供可靠的服务。

5.2.3央行系统应配备强大的数据处理与分析能力。面对数字人民币业务中产生的海量数据，包括交易记录、用户信