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试论互联网金融对商业银行风险的影响

在市场经济的快速发展下，迫使金融市场产生了较大的变化，在互联网环境下诞生出的全新金融模式，被社会大众及各行业所接受和广泛应用，互联网金融现已融入到人们的工作、学习和生活当中，为人们创造了方便和快捷性的服务，在此情况下，也给传统性的商业银行带来了较大的影响。为此便需要强化风险管控，促进技术不断创新，以可以更好的满足不同消费人群。

1互联网金融对商业银行的不利影响

1.1信息与技术风险增大

随着互联网金融的快速发展，尤其是在网络银行、互联网金融网贷及第三方移动支付方式的快速诞生，给商业银行的信用体系带来了很多阻碍和影响，现时期商业银行存在的风险问题主要表现在互联网信息结构与信息结构的不健全。一般情况下，互联网金融的发展都是在相关信息技术的基础之上构建的，由此对互联网金融硬件与较件有了更高要求。所以，及时健全互联网信息与信用体系，对于互联网金融中的信息技术来说具有非常重要的作用。

1.2盈利和破产风险率提高

互联网金融的发展使得很多商业银行逐渐把原有业务转到线上进行销售，也有的在线上设置理财产品和业务模块。这些虽然对商业银行管理模块进行了优化，但是同时也增大了商业银行资产风险，如资产风险超过一定标准，便会对客户盈利标准产生影响，所以从商业银行角度来看，风险度越大盈利的能力便会越强，如此可以证明如想得到更大利润便需承担更大风险。

1.3经营风险变大

互联网金融时代下使得P2P模式大范围兴起。然伴随选用网贷平台实施存款、借款、投资的人量不断增多，使得商业银行中的小额客户量在不断减少。在此情况下，对于地方性的商业银行而言，小额客户量的降低一定会对商业银行的自营带来较大业绩风险。

1.4存在监管风险

互联网金融可以获得迅速发展主要原因是因为监管部门的放任而形成的。确切的说，无论是余额宝或是人人贷，其都属于互联网体系当中的一种金融形式，这些金融产品原本就不具备商业价值，然而因为其所属公司在市场经济当中是盈利主体，通过这些产品在赚钱，所以互联网下的金融产品如果面向市场，那么就会被定性成商业产品。

2应对风险的对策

2.1提高技水准

对于互联网金融时代下，对商业银行所产生的技术和信用风险，作为商业银行本身一定要快速进行技术升级和创新，保证风险管控工作的有效实施。还需更增加大数据、物联网、人工智能及加密技术及区块链的研发力度，利用金融科技的创新来提高自身互联网金融的信息技术水准。除此之外，还需强化本身信息整合与分析的能力，也就是说在现时期社会对于信用意识未提高重视的前提下，商业银行必须通过使用这些技术方法，积极的对互联网上的消费行为及个人信用信息实施结构式存储。

2.2与互联网金融业务相融合

在互联网金融的影响下，商业银行需积极发挥自我优势，把以往业务与互联网金融业务实施合理的相互融合，重视调整自身经验管理对策，主动与互联网结合，强化与互联网金融部门的高效合作，由此来提升商业银行经营管理效率，通俗的来说，商业银行需跟随互联网金融发展趋势，在互联网资产管理、网银、移动支付及一些便捷式服务上提高自身经营管理能力与服务水平。

2.3鼓励实体经济的发展

从实际情况来看，互联网金融的确有效解决了实体企业中融资难的一大问题，然实体经济体量的庞大，并不是随便一家网贷平台可承受的。所以商业银行需发挥本身优势，不断拓展自己特长业务，由此提高自身盈利水平与经营管理实力。

2.4政府需强化监管力度

政府相应部门，在市场经济当中，具有非常重要性的监管职能，利用对互联网金融的规范化监管，更高效的确保互联网金融创新过程中的安全性和稳定性，由此确保商业银行和互联网金融公司间资源共享的安全。政府机构除需对互联网金融发展进行规范，强化对金融乱纪现象进行整治，还需积极通过法律、经济、行政等方法来对商业银行中的高风险性业务实施监管。

3结语

总体来说，互联网金融的诞生虽然不同程度的对经济社公发展起到了促进性作用，然也同时对商业银行形成了不同程度的风险性问题，所以一定要重视提高金融技术水准、强化自身业务水平，同时与互联网金融业务相融合，由此更有效的应对互联网金融时代对商业银行所产生的负面影响。