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保险人员基本知识培训课件

目录

01.

保险行业概述

02.

保险产品知识

03.

销售技巧与策略

04.

法律法规基础

05.

职业道德与规范

06.

风险评估与管理

保险行业概述

01

行业发展历史

世界上最早的保险形式是海上保险，起源于14世纪的意大利，为海上贸易提供风险保障。

海上保险的起源

18世纪，英国和美国开始出现人寿保险，标志着保险行业向个人保障领域的扩展。

人寿保险的兴起

17世纪，英国出现了火灾保险，最初由金匠提供，后来发展为现代火灾保险公司的雏形。

火灾保险的诞生

20世纪，随着经济全球化和金融创新，保险业逐渐形成现代保险体系，提供多样化的产品和服务。

现代保险业的形成

01

02

03

04

当前市场状况

随着人口老龄化和健康意识提升，全球保险市场持续增长，尤其在健康险和寿险领域。

市场增长趋势

科技的进步，如大数据和人工智能，正在改变保险行业，提高风险评估的准确性，降低成本。

技术创新影响

消费者对保险产品的需求日益个性化，促使保险公司开发更多定制化和灵活的保险解决方案。

消费者行为变化

为应对市场变化和风险，监管机构不断更新法规，以确保保险市场的稳定和公平竞争。

监管环境调整

行业未来趋势

随着科技的进步，保险行业正经历数字化转型，如使用大数据分析来优化风险评估和定价策略。

数字化转型

保险公司正开发更多个性化保险产品，以满足不同客户群体的特定需求，如定制化的健康保险计划。

个性化产品创新

为应对市场变化和风险，保险行业未来将加强监管合规，确保业务的透明度和公平性。

加强监管合规

保险企业与科技、金融等其他行业的合作将日益增多，共同开发新的商业模式和产品服务。

跨界合作模式

保险产品知识

02

保险产品分类

人寿保险、健康保险、财产保险等，根据保障对象的不同进行分类。

按保险标的分类

短期保险如旅游保险，长期保险如终身寿险，根据保险期限长短进行区分。

按保险期限分类

意外伤害保险、疾病保险、责任保险等，依据保险责任的性质进行划分。

按保险责任分类

主要保险条款

明确保险公司在何种情况下需履行赔付责任，如意外伤害、疾病等。

保险责任条款

01

规定保险公司不承担责任的情形，例如因战争、犯罪行为导致的损失。

责任免除条款

02

指明保险合同的有效期限，以及保险覆盖的具体时间范围。

保险期限条款

03

确定保险合同中约定的最高赔付金额，即保险金额。

保险金额条款

04

详细说明索赔程序、所需文件以及理赔的处理时间等。

索赔和理赔条款

05

产品选择建议

选择保险产品时，应根据个人的财务状况、健康状况和家庭责任等因素进行定制化选择。

01

不同保险公司提供的产品条款、费率和附加服务可能有所差异，比较后选择性价比高的产品。

02

详细了解产品的保障范围，包括覆盖的疾病种类、事故类型等，确保满足个人或家庭的实际需求。

03

选择具有灵活性的保险产品，如可调整保额、缴费期限等，以适应未来可能的变化。

04

考虑个人需求

比较不同保险公司

关注产品保障范围

留意产品灵活性

销售技巧与策略

03

客户沟通技巧

通过主动倾听，了解客户的真实需求和担忧，为提供个性化保险方案打下基础。

倾听客户需求

01

通过专业和诚恳的态度，以及对保险产品的深入了解，赢得客户的信任。

建立信任关系

02

运用开放式问题引导客户分享更多信息，同时用封闭式问题确认关键信息，提高沟通效率。

有效提问技巧

03

销售流程管理

通过定期沟通和跟进，建立稳固的客户关系，提升客户满意度和忠诚度。

客户关系维护

开发新的销售渠道，如线上平台、合作伙伴等，以增加销售机会和市场覆盖。

明确销售目标，制定可量化的销售计划，确保团队目标一致性和执行力。

利用CRM系统等工具分析销售数据，优化销售策略，提高转化率和销售效率。

销售数据分析

销售目标设定

销售渠道拓展

市场开拓策略

通过建立和维护良好的客户关系，保险人员可以更有效地了解客户需求，提高销售成功率。

客户关系管理

利用社交媒体平台进行品牌宣传和互动，可以扩大市场影响力，吸引潜在客户。

社交媒体营销

与银行、房地产等其他行业建立合作，通过交叉销售或联合推广，共同开拓市场。

合作伙伴关系

法律法规基础

04

保险相关法律

01

保险合同法

介绍保险合同的法律性质、合同当事人的权利与义务，以及合同的订立、履行、变更和解除等相关法律规定。

02

保险业法

概述保险业法对保险机构的设立、运营、监管以及保险市场秩序维护等方面的规定。

03

保险消费者权益保护法

阐述保险消费者权益保护法中关于消费者权益保护的条款，包括信息披露、投诉处理和赔偿责任等内容。

行业监管政策

保险法立法目的

规范保险活动，保护当事人权益，促进行业健康发展。

新国十条政策

强调严监严管，推动保险业高质量发展。

01

02

合规