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互联网金融行业盈利模式分析案例概述

目录

TOC\o1-3\h\u28376互联网金融行业盈利模式分析案例概述 1

223591.1互联网金融行业的基本特征 1

148681.1.1第三方支付盈利模式 1

138841.1.2P2P信贷盈利模式 2

42221.1.3互联网金融产品销售盈利模式 2

30491.1.4众筹融资盈利模式 3

1.1互联网金融行业的基本特征

互联网金融行业属于新兴行业，其发展现状仍是尚未成熟和稳定。正因为是新兴行业，所以互联网金融业与传统的金融业有着明显的不同。互联网金融行业的基本特征主要分为以下四点：（1）伴生的商务平台，拥有丰富的互联网平台资源优势；（2）服务的对象趋向长尾化，以打造普惠金融服务为主；（3）互联网入口优势、路径依赖尽显；（4）平台化效益优势明显，多业务板块相互依存，形成良性循环。

1.2互联网金融行业盈利模式的类型

1.1.1第三方支付盈利模式

第三方支付机构的定义是：具备经济保障和信用保障的非金融机构与国内外的各大银行签约，在收付款人之间作为中介机构提供网络支付、预付卡发行受理、银行卡收单以及人民银行确定的其他支付服务的企业。第三方支付机构的具体盈利模式分析见表1。

表1第三方支付模式具体盈利方式

国外盈利模式代表

国内盈利模式代表

适用

盈利点

依附于平台发展而来

PayPal第三方支付依附于Ebay电商平台

支付宝主要依附于淘宝、财付通主要依附于拍拍网

支付电商平台为主

交易手续费、技术服务费沉淀资金利息

纯支付功能平台

GlobalCol-lecwordpay

银联电子支付、快钱、汇付天下

为各类企业及个人提供综合电子支付

交易手续费、沉淀资金利息

1.1.2P2P信贷盈利模式

P2P网贷平台的盈利模式主要是收取借贷双方的利息差和平台处理包含的管理与服务费用。P2P网贷的贷款利率确定方式一般是在参考银行利率的基础上，由资金出借方与需求方共同协议商定。其具体收费方式与运营模式有关，目前的运营模式包括信用贷款模式、担保贷款模式和债权转让模式。国内外P2P盈利模式具体见表2和3。

表2国内P2P信贷盈利模式对比

类型

代表企业

模式特点

盈利点

信用贷款

拍拍贷

纯网络中介平台，网站不进行担保

收取双方服务费

担保贷款

红岭创投

将部分借入金额作为保证金，一旦发生违约风险，借款人无法准时还款时，P2P平台承担风险垫资

收取双方服务费，对本金安全保障服务收取风险金

债券转让模式

宜信

类似银行借贷，通过第三方债权人形式，连接借贷双方。将债券拆分成跨期限理财产品出售。

作为第三方债权人的放贷收入和给投资人利息之间的差距

1.1.3互联网金融产品销售盈利模式

自2013年6月余额宝推出以来，互联网理财产品也在这波浪潮中纷纷诞生。到目前为止，比较常见的如网易的“现金宝”、京东的“小金库”、苏宁的“零钱包”等都是各大电商网站推出的互联网金融理财产品，其运作模式在根本上与余额宝差不多，这种理财产品背后的基金公司将货币基金投资于短期国债等低风险证券，在获取除手续费的利益之外，主要收益来自与购买者共享货币市场。

1.1.4众筹融资盈利模式

众筹融资平台也是依附于互联网之上的。其主要的盈利模式来自一定比例的项目融资额，以及某些增值业务的增值服务费，比如优先向会员投资者推荐优秀的融资项目或者发展线下聚会沙龙等等。现阶段大部分融资平台更关注长远利益，非常注重平台的构建和市场的占有率。许多融资平台采取的方式是在拥有稳固的客户群及一定的声誉或口碑后再拓展更多的盈利渠道，比如给创业者提供创业指导、帮创业者牵头找投资人或投资资源，然后收取部分的顾问咨询费等等。

1.3互联网金融企业盈利模式的构成要素

互联网金融企业盈利模式对整个企业的发展来说是尤为关键的，不管企业处于何种行业、经营和重业务，找到适合本企业发展的盈利模式最为关键。但是由于行业类别的不同，各种企业又各自具有不同的独特性，比如物理上的独特性，掌握资源的稀缺性等等，企业所选择的盈利模式可能都各不一样。不过，虽然在表现形式上存在着这样或那样的差异，企业的盈利模式都会涉及到一些必不可少的共性因素。这些因素归根到底都是服务于企业的最终目标，即获取最大化的利润。这些因素主要是盈利点、盈利对象、盈利来源、盈利杠杆和盈利屏障这五个方面。