流贷、固贷管理办法.pptxVIP

流动资金贷款

一、基本概念

二、分类流动资金贷款按期限划分短期流动资金贷款贷款使用方法中期流动资金贷款一般流动资金贷款流动资金循环贷款

二、分类担保方式分类信用贷款 担保贷款保证 质押抵押

040301短期流动资金贷款中期流动资金贷款期限在一年（含一年）以内，主要用于企业正常生产经营周转的资金需要。期限为一至三年（含三年），主要用于企业正常生产经营中的经常占用。02

一般流动资金贷款是指单笔审批、单笔或分笔发放、贷款收回后不得循环使用的流动资金贷款。流动资金循环贷款是指在贷款合同金额和有效期内，借款人可根据需要多次提款、逐笔还款、循环使用的流动资金贷款。

特殊说明01—流动资金贷款：02公开授信额度项下单笔流动资金贷款业务办理流程，总行另行规定。03—低风险流动资金贷款是指缴存100%保证金或现金类质押物、银行信用支持与承诺全额覆盖的流动资金贷款。04业务办理流程与单笔授信业务相同。05

我行内部评级在AA级（含AA级）以上；01生产经营稳定，财务结构合理，近三年经营性现金净流量为正，抗风险能力强，发展前景良好；02资产负债率不高于60%；03流动性及盈利能力较强，在行业或一定区域内具有明显的竞争优势和良好的发展潜力；04与我行合作一年（含一年）以上，合作关系良好；05流动资金循环贷款还应满足下列条件：

原则上应提供合法、足值、有效的抵（质）押担保或保证。如担保方式仅为保证担保的，应由我行内部评级在AA级（含AA级）以上的第三方客户提供足值连带责任保证担保；如担保方式为保证与其他方式的组合担保的，对其他担保方式不足值的，应由我行内部评级在AA-级（含AA-级）以上的第三方客户提供足值连带责任保证担保。中期流动资金贷款

借款人具备借款主体资格；生产经营合法合规，符合营业执照范围；财务状况良好，有稳定的经济收入；第二还款来源真实合法、风险可控。贷款用途合法且符合国家产业政策；无主观恶意造成的不良信用记录；010203040506低风险业务品种的流动资金贷款

业务要素金额担保方法使用条件定价用途期限贷款要素

不得超过我行为客户核定的流动资金贷款分项额度；01不得超过根据客户的行业特点、业务经营特点和资金周转需要核定的客户流动资金贷款需求量02参考方法：《流动资金贷款需求量的测试参考》03贷款金额

应当与客户生产经营周期相匹配，期限以一年（含一年）以内为主。短期流动资金贷款一般参与多期生产经营周转，资金流向难以监管，因此应谨慎发放。中期流动资金贷款贷款期限

可参与客户多期生产经营周转，故其总期限可以不与生产经营周期相匹配，但单笔提款（借款凭证）的期限原则上应与客户生产经营周期一致或略长于生产经营周期，以便贷款到期客户有足额的现金流入用于还款。合同期限原则上不得超过一年（含），对AAA级的借款人有效期可适当延长，但最长不超过三年，单笔贷款到期日不超过合同到期日流动资金循环贷款贷款期限

以贷款发放日中国人民银行确定的同档次贷款基准利率为基准上下浮动利率形式：浮动利率、固定利率流动资金循环贷款利率按贷款发放日中国人民银行确定的单笔提款期限同档次贷款利率为基准上下浮动浮动方式：随时浮动、按月调整，按季调整、按半年调整、按年调整、按固定周期贷款利率

在循环贷款合同有效期内，银行可一次性或分次向借款人收取循环贷款承诺费。循环贷款承诺费按照合同金额与借款人已提款项(结费日余额)差额，一次性(合同签订之日或合同终止日)或分次(按季或半年)向借款人收取，费率按年费率0．1％~0．5％确定。在循环贷款合同有效期内，借款人主动向银行提出缩减流动资金循环贷款额度，银行可在办理有关手续时，一次性向借款人收取缩减贷款额度0．1％~0．5％的违约金。流动资金循环贷款—循环贷款承诺费贷款利率

一次还本分期付息或分期还本付息两种还款方式。人民币流动资金贷款中期人民币流动资金贷款原则上应选择分期还本付息的还款方式。还款方式

215具备以下情形之一的，应采取我行受托支付的方式：与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；信用方式或担保方式4信用结构3支付对象明确，且单笔支付金额超过1000万元人民币其他

固定资产贷款

一、基本概念定义固定资产贷款是指银行向借款人发放的，用于新建、扩建、改造、购置、安装固定资产投资项目的本外币贷款。

二、分类短期固定资产贷款中期固定资产贷款长期固定资产贷款固定资产贷款按用途分类贷款期限基本建设贷款技术改造贷款房地产贷款项目运作方式和还款来源其他固定资产贷款项目融资一般固定资产贷款

项目融资：指我行以融资项目专门成立的项目法人为借款人，以项目自身现金流和收益为主要还款来源，以项目资产为保障而提供的融资。一般固定资产贷款：指我行以既有法人为借款人，以借款人全部现金流和收益为综合还款来源而提供的融资。基本建设贷款：用于基础建设