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稳慎做好各类风险防控工作

银行业监管新形势分析与强化监管合规

对策建议

中国农业银行内控合规监督部赖石成陈帆华实

摘要：党的二十届三中全会对进一步深化金融体制改革作出重大部署，指出要完善金融监管体系。中央金融工作

会议强调，要全面加强金融监管，严格执法、敢于亮剑，严厉打击非法金融活动。国家金融监督管理总局指出，对重大

违法违规问题坚决零容忍，要以高质量行政处罚实现监管“长牙带刺”。在金融监管“长牙带刺”、有棱有角已成常态

的新格局下，强化监管合规、降低监管处罚风险已成为银行业的当务之急。强化监管合规主要对策包括加强监管合规理

念传导和机制建设、强化监管合规风险源头管控、做好监管处罚问题治理和基础管理、高度重视监管配合和汇报沟通等。

关键词：金融监管；监管合规；银行业；监管处罚

中图分类号：F832文献标识码：A文章编号：2097-230X（2024）05-0028-05

D0I:10.16678/j.cnki.42-1864/f.2024.05.006

2021

一、近三年银行业监管处罚特征分析

升至32亿元。从处罚来源看，近三年国家金融

2021一2023年银行业收到金融监管部门开监督管理总局（原银保监会）及其派出机构（以下

出的罚单数量和金额持续增加，监管处罚力度不简称“金融监管总局”）开出的罚单数量和金额占

断加大，主要呈现以下特征。比分别为78%和77%；中国人民银行及其分支机

（一）罚单数量和罚没金额总体呈波动上升趋构（以下简称“人民银行”）开出的罚单数量和金

势，国家金融监督管理总局开出的罚单占比近八成额占比分别为19%和16%；国家外汇管理局及其

从罚单数量看，2022年银行业收到罚单达分支机构（以下简称“外管局”）开出的罚单数量

6992张，较2021年增加近1500张；2023年虽略

和金额占比分别为3%和7%，罚单数量近三年基

有下降，但也保持在6500张以上。从罚没金额看，本持平，但2023年金额同比增加近一倍（详见表1)。

表12021一2023年银行业监管处罚情况统计表

处罚情况年度金融监管总局人民银行外管局合计

2021418711431945524

罚单数量（张）2022557312381816992

2023514012721796591

202119.813.901.8225.53

罚没金额（亿元）202218.545.111.3324.98

202324.864.582.5932.03

数据来源：法询智库

收稿日期：2024年07月22日

28农银学利2024年第5期

稳慎做好各类风险防控工作

（二）中小银行罚单数量、金额占比超七成，2）。从地区分布看，浙江、上海、广东等经济较为

浙江、上海、广东等业务规模较大地区罚没金额发达、业务规模较大的地区，监管部门开出的罚没

较大金额较大，近三年罚没金额均在3亿元以上，单笔

从被罚机构类型看，中小银行