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2025年银行、金融反诈骗预防措施知识考试题库(附含答案)

一、单项选择题（共20题，每题2分，共40分）

1.2025年某银行客户收到一条短信：“您尾号1234的账户因涉诈被临时冻结，需点击链接输入密码验证身份。”根据最新反诈骗规范，银行员工应首先提示客户：

A.立即点击链接完成验证

B.拨打短信中预留的“银行客服”电话咨询

C.登录手机银行或前往网点核实冻结信息

D.按照短信要求输入密码解除冻结

答案：C

解析：银行不会通过短信链接要求客户输入密码，涉诈冻结信息需通过官方渠道（手机银行、网点、955开头客服电话）核实，选项C为正确应对方式。

2.2025年新型“AI换脸”诈骗中，诈骗分子通过技术手段伪造客户亲友视频，要求紧急转账。银行柜面识别此类诈骗的核心依据是：

A.客户转账金额是否超过日常交易限额

B.客户是否能准确描述“亲友”近期动态

C.系统是否触发“视频异常”风险预警

D.客户是否主动要求开通实时到账功能

答案：C

解析：2025年银行普遍部署AI视频识别系统，可通过微表情分析、背景一致性校验等技术识别伪造视频，系统预警是柜面识别的核心依据。

3.根据《2025年金融机构反电信网络诈骗工作指引》，对65岁以上老年客户单日累计转账超过（）万元的，银行需启动“双人双查”核实流程。

A.1

B.3

C.5

D.10

答案：B

解析：指引明确，老年客户单日累计转账超3万元需双人核实（客户经理+运营主管），确认客户是否被诱导、是否了解转账用途。

4.某客户反映收到“数字人民币退税”短信，要求提供银行卡号及验证码。银行员工应告知客户：

A.数字人民币退税由央行直接操作，无需提供个人信息

B.需先验证短信链接真实性后再提供信息

C.配合提供验证码以便加快退税进度

D.联系短信中的“退税专员”确认细节

答案：A

解析：数字人民币官方渠道不会通过短信要求提供银行卡号、验证码等敏感信息，退税流程需通过官方APP或银行网点办理。

5.2025年某银行上线“涉诈账户关联人预警系统”，该系统的核心功能是：

A.实时监测客户账户与已知涉诈账户的资金往来

B.分析客户社交关系链中是否存在涉诈风险人员

C.识别客户手机设备是否安装涉诈APP

D.评估客户近3个月转账频率与金额的异常波动

答案：B

解析：系统通过大数据分析客户通讯录、社交媒体联系人等关系链，识别是否与涉诈人员存在关联，属于2025年新增的“社交关系风险画像”技术应用。

6.客户王某称收到“公检法”电话，要求将资金转入“安全账户”。银行员工正确的处置流程是：

A.协助客户快速办理转账，避免“法律后果”

B.引导客户拨打110核实来电真实性

C.记录客户需求后上报上级部门，不干预转账

D.告知客户“安全账户”是诈骗话术，拒绝办理转账

答案：D

解析：根据《反电信网络诈骗法》，银行需主动拦截“安全账户”转账，明确告知客户此类要求为诈骗，必要时联系公安机关。

7.2025年银行对“虚拟货币交易”账户的监测重点是：

A.账户交易对手是否为境外平台

B.交易频率是否符合正常投资行为

C.客户是否具备虚拟货币投资资质

D.资金来源与用途是否涉及诈骗洗钱

答案：D

解析：虚拟货币交易本身不违法，但银行需重点监测资金是否来自诈骗、赌博等非法渠道，或用于转移赃款，防范涉诈资金通过虚拟货币洗白。

8.某学生客户申请开通手机银行大额转账功能（单日50万元），银行应首先：

A.直接开通，满足客户需求

B.核实客户身份及转账用途合理性

C.提示客户开通后需自行承担风险

D.要求客户提供担保人信息

答案：B

解析：学生群体是诈骗高发目标，银行需严格审核大额转账开通需求，确认用途（如学费、生活费）是否合理，避免被用于诈骗转账。

9.2025年某银行“涉诈资金拦截系统”升级后，对“异常开户”的识别指标新增了：

A.客户身份证有效期

B.客户手机IMEI码与常用设备的匹配度

C.客户职业与收入的匹配度

D.客户开户时的面部表情分析

答案：B

解析：系统通过比对客户开户时使用的手机设备（IMEI码）与历史交易设备的一致性，识别“养卡”“跑分”等异常开户行为，是2025年新增的设备特征监测指标。

10.客户李某收到“快递丢失理赔”短信，要求添加“客服”QQ并共享屏幕。银行员工应提醒客户：

A.共享屏幕可展示物流信息，配合操作

B.共享屏幕会泄露账户信息，坚决拒绝