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八大供应链融资产品的优势和办理流程

一、保理

保理是指银行为企业提供的一种解决应收账款问题的综合性金

融服务方案，其基本功能包括账款管理、融资及买方信用担保等。

※特点：以应收账款债权转让为基础，银行成为保理项下应收

账款新的债权人；企业可以根据自身需求选择不同的功能组合；企业

可以在相关额度内随时转让银行认可的应收账款获得可支配资金，融

资手续简便。

※优势：

1．可以提供更加吸引买方的付款条件，提高市场竞争力；

2．将应收账款管理“外包”给银行，获得专业服务并节约管理

成本；

3．办理无追索权保理还能优化资产结构、改善财务报表；

4．买方企业也可获得便利：从卖方获得更优惠的付款条件；简

化付款手续，减少结算费用；在无追索权保理中自身商业信用免费得

到银行信用支持。

※业务办理流程：

1．卖方与银行签订保理合同；

2．卖方企业向买方赊销供货，并取得应收账款；

3．卖方企业将应收账款转让给银行；

4．银行与卖方将应收账款转让事项通知买方；

5．银行向卖方发放融资款；

6．应收账款到期日前银行通知买方付款；

7．买方直接将款项汇入银行指定账户；

8．银行扣除融资款项，余款划入卖方账户。

二、应收账款融资

应收账款融资是指企业以赊销产生的应收账款进行质押向银行

申请的融资业务。

※特点：还款方式灵活，企业可以直接以自有资金还款，也可

以买方到期支付的货款偿付融资；融资期限有一定弹性，企业可以办

理新的应收账款质押替代即将到期的应收账款作为融资担保，无需再

次办理融资手续。

※优势：

1应收账款可以提前变现，有效提高中小企业营运资金周转效

率；

2．以应收账款为基础获得“资金池”服务；

3．应收账款质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证

等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择。

※业务办理流程：

1．企业以对银行认可的特定买方赊销产生的应收账款向银行

提出质押融资申请；

2．银行对企业拟质押的应收账款进行确认；

3．企业与银行签订相关信贷合同及对应的《应收账款质押合

同》；

4．合同订立后，银行在人民银行征信机构建立的“应收账款

质押登记公示系统”办理应收账款质押登记；

5．企业在银行开立回款专用账户，并通知买方；

6．银行发放贷款，并在贷款到期时从上述回款专户扣款归还贷

款。

三、法人账户透支

法人账户透支是指银行同意客户在约定的账户、约定的额度内进

行透支以满足临时性融资便利的授信业务。

※特点：有效解决企业正常生产经营过程中的期限短、发生频

繁、额度较小的临时性资金需求；手续方便快捷，使用和归还资金不

需要额外手续；在有效期内，融资额度循环使用。

※优势：

1．从银行获得一定额度的提款权，从而降低应急资金储备、提

高资金利用效率；

2．额度循环使用，手续方便快捷，有效节约中小企业经营成本

和时间。

※业务办理流程：

1．企业向银行提出法人账户透支业务申请，并提供必须的资料；

2．企业从在银行开立的基本存款账户或一般存款账户中指定一

个账户为透支账户；

3．企业与银行签定透支业务合同；

4．企业向银行支付透支额度承诺费；

5．企业使用透支资金，无须提前通知银行或提出专门的申请。

四、动产融资

动产融资是指企业以其自有动产进行质押即可申请融资。

※特点：质押动产范围广、种类多，包括钢材、有色金属、贵

金属（黄金、白银）以及化工原料等；动产质押期间不影响销售，企

业销售时，可以采取多种形式提取货物进行销售。

※优势：

1．动产所有权不转移，不影响企业正常的生产经营活动；

2．动产质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其

他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择；

3．融资期限和还款方式可灵活选择；

4．可以一次性提取质押动产，也可部分提取质押动产，为企业

销售提供便利。

※业务办理流程：