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银行客户信息保护工作方案

前言

客户信息是银行的核心战略资源与生命线，更是客户信任的基石。在数字化转型加速推进、数据价值日益凸显的今天，客户信息面临的安全风险挑战日趋复杂多元。为全面贯彻落实国家关于数据安全及个人信息保护的法律法规要求，切实履行金融机构客户信息保护主体责任，保障客户合法权益，维护银行声誉与市场竞争力，特制定本工作方案，旨在构建权责清晰、技术先进、管理规范、全员参与的客户信息保护长效机制。

一、总体目标

以保障客户信息安全与合法权益为根本出发点，通过系统化、常态化、精细化的管理与技术手段，全面提升客户信息保护能力。力争在未来一段时间内，实现客户信息保护制度体系更加健全，技术防护能力显著增强，员工安全意识普遍提高，客户信息泄露风险得到有效遏制，客户满意度与信任度持续提升，确保银行客户信息保护工作达到行业领先水平，并能够适应不断变化的内外部安全环境。

二、基本原则

1.客户至上，权益优先：始终将客户信息安全与隐私保护放在首位，将客户权益保障贯穿于业务全流程。

2.预防为主，防治结合：坚持事前预防、事中监控、事后处置相结合，强化风险预警与主动防御。

3.合规引领，底线思维：严格遵守国家及行业监管要求，确保各项工作合规有序，坚守信息安全底线。

4.技管并重，协同发力：注重技术防护与管理制度的协同建设，形成人防、技防、制防三位一体的防护体系。

5.全员参与，责任共担：明确各部门、各岗位的客户信息保护职责，营造全员重视、全员参与的文化氛围。

6.持续改进，动态优化：根据法律法规、技术发展和风险变化，定期评估并优化保护策略与措施。

三、组织领导与职责分工

（一）组织领导

成立由银行高级管理层牵头的“客户信息保护工作领导小组”，统筹协调全行客户信息保护工作。领导小组下设办公室，负责日常工作的组织、推动、监督与考核，可设在风险管理部、信息技术部或合规部。

（二）职责分工

1.领导小组：审定客户信息保护工作战略、总体方案及重要制度；审议重大客户信息安全事件处置方案；统筹资源配置。

2.领导小组办公室：落实领导小组决议；制定和修订客户信息保护相关制度与流程；组织开展客户信息安全风险评估；协调跨部门客户信息保护工作；推动客户信息保护宣传教育与培训。

3.各业务部门：作为本部门客户信息保护的第一责任人，负责在业务开展中落实客户信息保护要求；识别和评估本业务领域的客户信息安全风险；配合制定和执行相关控制措施。

4.信息技术部门：负责客户信息系统的安全建设与运维；提供技术防护手段支持（如数据加密、访问控制、安全审计等）；保障信息系统及数据平台的安全稳定运行。

5.风险管理/合规部门：负责客户信息保护相关法律法规的解读与合规审查；参与风险评估与制度制定；对客户信息保护工作的合规性进行监督。

6.人力资源部门：负责将客户信息保护要求纳入员工岗位职责与行为规范；组织开展新员工入职及在职员工的客户信息保护培训；对违反客户信息保护规定的员工进行处理。

7.内控/审计部门：负责对客户信息保护工作的有效性进行独立审计与监督检查。

8.所有员工：严格遵守客户信息保护相关制度规定，妥善保管和使用客户信息，发现安全隐患或事件及时报告。

四、重点工作任务

（一）健全客户信息保护制度体系

1.完善基础制度：制定或修订《客户信息保护管理办法》作为纲领性文件，明确保护范围、原则、组织架构及各部门职责。

2.细化专项制度：针对客户信息的收集、存储、传输、使用、加工、提供、删除等全生命周期管理，制定相应的专项操作规程和管理细则。

3.建立应急机制：制定《客户信息泄露事件应急预案》，明确事件分级、响应流程、处置措施、信息上报及内外部沟通机制。

4.规范合作方管理：制定《第三方合作机构客户信息安全管理规定》，加强对合作方在客户信息获取、使用、存储等环节的风险管控与监督。

（二）强化客户信息全生命周期安全管理

1.规范信息收集：遵循合法、正当、必要原则，明确收集客户信息的范围和目的，获得客户明示同意，严禁过度收集或未经同意收集。

2.保障存储安全：对客户敏感信息采用加密、脱敏等技术手段进行存储；选择安全可靠的存储介质和环境；定期进行数据备份与恢复演练。

3.确保传输安全：客户信息在传输过程中应采取加密等安全措施，防止传输途中被窃取或篡改。

4.严格访问控制：实施最小权限原则和岗位分离原则，对客户信息访问进行严格授权和身份认证；采用多因素认证等强认证手段；记录详细的访问日志。

5.规范使用行为：客户信息的使用应与其收集目的一致，不得用于未经客户同意的其他用途；内部员工查阅、使用客户信息需有合理业务理由并经过审批。

6.审慎对外提供：严格控制向第三方提供客户信息，确需提供的，应进行安全评估