理财顾问师考试题及答案.docVIP

理财顾问师考试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共20分）

1.以下哪种投资工具风险相对最低？（）

A.股票B.债券C.期货D.权证

2.个人理财规划的第一步是（）

A.设定理财目标B.收集客户信息C.制定理财计划D.执行理财计划

3.货币市场基金的特点不包括（）

A.流动性强B.收益较高C.风险较低D.投资门槛低

4.以下哪种保险不属于人寿保险？（）

A.定期寿险B.健康险C.终身寿险D.两全保险

5.通常所说的“五险一金”中的“一金”指的是（）

A.企业年金B.住房公积金C.养老保险金D.失业保险金

6.资产配置的核心是（）

A.分散投资B.集中投资C.选择高收益产品D.降低流动性

7.当市场利率上升时，债券价格会（）

A.上升B.下降C.不变D.不确定

8.以下哪个不是税收筹划的原则？（）

A.合法性B.风险性C.效益性D.随意性

9.教育规划中，子女教育金的储备一般优先考虑（）

A.股票投资B.基金定投C.银行储蓄D.保险产品

10.家庭财务报表不包括（）

A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.收支储蓄表

答案：1.B2.B3.B4.B5.B6.A7.B8.D9.B10.B

二、多项选择题（每题2分，共20分）

1.个人理财的目标包括（）

A.资产保值增值B.保障家庭经济安全C.实现教育目标D.规划退休生活

2.以下属于固定收益类投资工具的有（）

A.国债B.公司债券C.银行定期存款D.优先股

3.保险的功能包括（）

A.经济补偿B.资金融通C.社会管理D.强制储蓄

4.制定理财计划时需要考虑的因素有（）

A.客户风险承受能力B.市场环境C.理财目标D.客户财务状况

5.常见的理财规划包括（）

A.现金规划B.消费支出规划C.投资规划D.税务规划

6.股票投资的风险来源包括（）

A.市场风险B.公司经营风险C.利率风险D.购买力风险

7.以下哪些属于理财顾问师的职业道德要求（）

A.正直诚信B.客观公正C.专业胜任D.保密

8.家庭资产可以分为（）

A.流动性资产B.投资性资产C.自用性资产D.负债

9.影响债券定价的因素有（）

A.票面利率B.市场利率C.债券期限D.债券信用等级

10.理财顾问师与客户沟通的技巧包括（）

A.积极倾听B.清晰表达C.提问引导D.建立信任

答案：1.ABCD2.ABCD3.ABC4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABCD8.ABC9.ABCD10.ABCD

三、判断题（每题2分，共20分）

1.理财就是投资赚钱。（）

2.基金定投适合所有投资者。（）

3.保险金额越高越好。（）

4.资产负债率越高，说明家庭财务状况越好。（）

5.股票的收益一定高于债券。（）

6.理财顾问师可以随意推荐高风险产品给客户。（）

7.货币市场基金没有风险。（）

8.提前还贷一定能节省利息支出。（）

9.税收筹划可以不择手段减少纳税。（）

10.教育金规划越早开始越好。（）

答案：1.×2.×3.×4.×5.×6.×7.×8.×9.×10.√

四、简答题（每题5分，共20分）

1.简述资产配置的重要性。

答案：资产配置能分散风险，不同资产在不同市场环境下表现不同，合理配置可降低单一资产波动影响。还能平衡收益与风险，根据投资者风险偏好优化组合，以达成理财目标。

2.保险规划的主要步骤有哪些？

答案：首先明确保险需求，根据家庭情况、经济状况等确定保障方向。其次评估经济能力，确定保费预算。然后选择合适险种与产品，对比条款保障等。最后找专业代理人或正规渠道购买。

3.什么是财务自由？

答案：财务自由指个人或家庭的被动收入（如房租、股息等）足以覆盖家庭的各项生活支出。此时无需为生活开销而依赖主动工作获取收入，可自由选择生活方式。

4.简述税收筹划的要点。

答案：要点有合法性，必须在法律允许范围内；事先规划性，提前安排经济活