信贷公司融资租赁管理规章.doc

信贷公司融资租赁管理规章

第一章总则

1.目的：为规范本信贷公司的融资租赁业务操作，保障公司及客户的合法权益，提高经济效益，促进公司健康稳定发展，依据相关法律法规及公司经营理念，特制定本管理规章。

2.适用范围：本规章适用于本信贷公司全体涉及融资租赁业务的员工以及参与融资租赁业务的客户。

3.公司经营理念与文化体现：本公司秉持“诚信、专业、创新、共赢”的经营理念。在融资租赁业务中，诚信对待客户，以专业的素养提供优质服务，不断创新业务模式，追求与客户共同发展、实现共赢。同时，公司倡导积极向上、团结协作的企业文化，在制度执行过程中注重员工的职业发展与人文关怀。

第二章人员管理

1.岗位设置与职责

-设立融资租赁业务经理岗位，负责业务的整体规划与客户拓展，需具备敏锐的市场洞察力和良好的客户沟通能力。

-业务专员负责具体业务的操作，包括项目评估、合同起草与执行等，要求具备扎实的专业知识和严谨的工作态度。

-风险评估专员对融资租赁项目进行风险评估与监控，确保业务风险可控。

2.培训与发展

-定期组织员工参加内部培训，内容涵盖融资租赁业务知识、法律法规、风险管理等。鼓励员工参加外部培训与行业交流活动，提升专业素养。

-建立员工职业发展通道，根据员工的工作表现和能力，提供晋升机会，实现扁平化管理，减少层级限制，让有能力的员工能够快速成长。

3.绩效考核

-制定科学合理的绩效考核体系，对员工的业务业绩、风险控制、客户满意度等方面进行综合考核。业务业绩以完成的融资租赁项目金额、利润等为指标；风险控制考核项目风险发生率等；客户满意度通过客户反馈调查进行评估。

-根据绩效考核结果，发放绩效奖金，对优秀员工进行表彰与奖励，激励员工积极工作，提高工作效率和质量。

第三章业务操作流程

1.项目受理

-客户提出融资租赁申请后，业务专员及时接待，了解客户需求与项目基本情况，收集相关资料，包括客户营业执照、财务报表、项目可行性报告等。

-对客户资料进行初步审核，判断项目是否符合公司业务范围与基本要求，对于不符合要求的项目及时告知客户。

2.项目评估

-风险评估专员会同业务专员对项目进行全面评估，包括对客户的信用状况、还款能力、项目的市场前景、盈利能力等进行分析。

-采用科学的评估方法和模型，如信用评级模型、现金流分析等，形成详细的项目评估报告，为决策提供依据。

3.合同签订

-若项目评估通过，业务专员根据评估意见与客户协商融资租赁条款，包括租金支付方式、租赁期限、租赁物交付等内容。

-起草规范的融资租赁合同，经公司法务审核后，与客户签订合同。合同签订过程中，向客户详细解释合同条款，保障客户知情权。

4.项目执行

-按照合同约定，安排租赁物的采购、运输与交付，确保租赁物按时、按质、按量交付给客户。

-业务专员负责租金的催收，建立租金催收台账，定期与客户沟通，提醒客户按时支付租金。对于逾期租金，按照合同约定收取违约金，并采取相应的催款措施。

5.项目结束

-租赁期限届满，根据合同约定处理租赁物，如客户留购、续租或返还租赁物。

-对项目进行总结与评估，分析项目执行过程中的经验教训，为后续业务提供参考。

第四章财务管理

1.租金计算与定价

-财务部门根据租赁物的购置成本、资金成本、预期利润等因素，合理计算租金。租金定价既要考虑公司的经济效益，又要兼顾市场竞争力和客户承受能力。

-定期对租金定价模型进行评估与调整，以适应市场变化和公司经营策略的调整。

2.资金管理

-合理安排融资租赁业务的资金来源，通过银行贷款、股东增资、资产证券化等多种渠道筹集资金。确保资金的充足供应，满足业务发展需求。

-加强资金的风险管理，合理安排资金的使用期限和结构，避免资金链断裂风险。建立资金预警机制，对资金流动情况进行实时监控。

3.财务核算

-按照国家财务会计准则，对融资租赁业务进行准确的财务核算。设置专门的会计科目，记录租赁物的购置、租金收入、租赁成本等业务事项。

-定期编制财务报表，如实反映公司融资租赁业务的财务状况和经营成果，为公司决策提供准确的财务信息。

第五章租赁物管理

1.租赁物采购

-建立合格供应商名录，选择信誉良好、产品质量可靠的供应商进行租赁物采购。采购过程遵循公开、公平、公正的原则，通过招标、询价等方式获取合理的采购价格。

-对采购的租赁物进行严格的质量检验，确保租赁物符合合同要求和行业标准。

2.租赁物交付与维护

-在租赁物交付前，业务专员与客户共同对租赁物