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保理业务手续费收取制度

第一章总则

第一条目的与依据

为规范保理业务手续费收取行为，保障保理业务参与各方合法权益，提高业务运营效率，依据《中华人民共和国民法典》《商业银行保理业务管理暂行办法》等相关法律法规及行业惯例，结合本机构实际经营情况，制定本制度。

第二条适用范围

本制度适用于本机构开展的国内保理、国际保理等各类保理业务，包括但不限于有追索权保理、无追索权保理、公开型保理、隐蔽型保理等业务模式。参与保理业务的客户、合作机构及本机构内部各业务部门均需遵守本制度规定。

第三条基本原则

1.合规性原则：手续费收取需严格遵守国家法律法规、监管要求及行业规范，不得存在违规收费、强制收费等行为。

2.市场化原则：结合市场供需情况、同业收费水平及业务风险等级，合理确定手续费标准，体现公平、公正的市场定价机制。

3.透明化原则：向客户充分披露手续费收取标准、计算方式、收取时点等信息，确保客户对收费事项享有知情权。

4.风险匹配原则：根据保理业务的风险程度、操作复杂度、服务周期等因素，差异化设定手续费费率，实现风险与收益的合理平衡。

第二章手续费构成与分类

第四条手续费构成

保理业务手续费主要由基础服务费、风险溢价费、附加服务费三部分构成，具体如下：

1.基础服务费：涵盖业务受理、资料审核、应收账款管理、资金结算等基础服务所产生的费用，是手续费的核心组成部分。

2.风险溢价费：针对保理业务中存在的信用风险、操作风险、市场风险等，根据风险评估结果收取的风险补偿费用。

3.附加服务费：为客户提供的增值服务所收取的费用，包括但不限于应收账款催收、信用调查、法律咨询、财务顾问等专项服务费用。

第五条手续费分类

1.按业务类型分类

国内保理手续费：适用于境内企业之间的保理业务，根据应收账款币种、金额、账期等因素确定费率。

国际保理手续费：适用于跨境保理业务，除考虑国内保理业务的相关因素外，还需结合国际汇率波动、国别风险、跨境结算成本等因素确定费率。

2.按收费方式分类

固定费率收费：根据保理业务的金额、期限等要素，按照固定的百分比收取手续费。

阶梯费率收费：当保理业务金额、期限达到一定标准时，按照不同的费率档次收取手续费，金额越大、期限越长，费率相应降低。

单笔固定金额收费：针对小额、短期的保理业务，按照固定的单笔金额收取手续费。

第三章手续费定价标准

第六条基础服务费定价标准

1.国内保理业务基础服务费费率区间为0.1%-1%，具体费率根据以下因素确定：

应收账款金额：金额在100万元（含）以下的，费率为0.8%-1%；金额在100万元-500万元（含）的，费率为0.5%-0.8%；金额在500万元以上的，费率为0.1%-0.5%。

账期：账期在30天（含）以内的，费率为0.1%-0.3%；账期在30天-90天（含）的，费率为0.3%-0.6%；账期在90天以上的，费率为0.6%-1%。

客户信用等级：A级客户费率下浮10%-20%；AA级客户费率下浮5%-10%；A级及以下客户按基准费率执行。

2.国际保理业务基础服务费费率区间为0.3%-2%，在国内保理业务基础费率的基础上，增加0.2%-1%的跨境服务附加费率，具体根据以下因素调整：

出口国家/地区风险等级：高风险国家/地区增加0.5%-1%；中风险国家/地区增加0.3%-0.5%；低风险国家/地区增加0.2%-0.3%。

结算货币：使用非主要国际结算货币的，增加0.2%-0.5%的货币兑换附加费。

第七条风险溢价费定价标准

1.信用风险溢价：根据买方（债务人）的信用评级确定，A级买方不收取信用风险溢价；AA级买方费率为0.1%-0.3%；A级买方费率为0.3%-0.5%；BBB级及以下买方费率为0.5%-2%。

2.操作风险溢价：针对业务流程复杂、资料审核难度大的保理业务，收取0.1%-0.5%的操作风险溢价。

3.市场风险溢价：在市场波动较大时期，对涉及大宗商品、周期性行业的保理业务，收取0.2%-0.8%的市场风险溢价。

第八条附加服务费定价标准

1.应收账款催收服务：按照实际收回金额的1%-5%收取，具体根据催收难度、涉及金额等因素确定。

2.信用调查服务：国内企业信用调查收费500元-5000元/次；国际企业信用调查收费2000元-20000元/次，根据调查深度、涉及国家/地区等因素调整。

3.法律咨询服务：按照每小时2000元-5000元的标准收取，或根据服务项目打包收费，具体金额由双方协商确定。

4.财务顾问服务：根据服务内容和复杂程度，收取业务金额的0.1%-1%作为财务顾问费。

第四章手续费计算与收取

第九条手续费计算方式

1.基础服务费=保理融资金额×基础服务费率×（账期/360）

2.风险溢价费=保理融资