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证券公司投资者适当性管理细则

第一章总则

第一条目的依据

为规范本证券公司投资者适当性管理工作，切实维护投资者合法权益，依据《证券期货投资者适当性管理办法》《证券经营机构投资者适当性管理实施指引（试行）》等法律法规及自律规则，特制定本细则。

第二条适用范围

本细则适用于公司向投资者销售金融产品，或者以投资者买入金融产品为目的提供证券经纪、投资顾问、融资融券、资产管理、柜台交易等金融服务的活动。

第三条基本原则

公司开展投资者适当性管理工作，应遵循以下原则：

1.全面了解原则：应全面了解投资者的基本信息、财务状况、投资知识和经验、投资目标、风险偏好及可承受的损失、诚信记录等信息。

2.勤勉尽责原则：在销售产品或提供服务过程中，应勤勉尽责，审慎履职，深入调查分析产品或服务信息，科学有效评估，充分揭示风险。

3.客观性原则：对投资者风险承受能力和产品或服务风险等级的评估，应基于客观事实，采用科学合理的方法，确保评估结果准确可靠。

4.有效性原则：建立健全适当性管理制度和流程，确保适当性管理措施有效执行，切实将适当的产品或服务销售或提供给适合的投资者。

5.差异性原则：根据投资者的不同风险承受能力以及产品或服务的不同风险等级，实行差异化管理，提出明确的适当性匹配意见。

第二章投资者分类与评估

第四条投资者分类

投资者分为普通投资者与专业投资者。普通投资者在信息告知、风险警示、适当性匹配等方面享有特别保护。

1.专业投资者：符合下列条件之一的是专业投资者：

经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括证券公司、期货公司、基金管理公司及其子公司、商业银行、保险公司、信托公司、财务公司等；经行业协会备案或者登记的证券公司子公司、期货公司子公司、私募基金管理人。

上述机构面向投资者发行的理财产品，包括但不限于证券公司资产管理产品、基金管理公司及其子公司产品、期货公司资产管理产品、银行理财产品、保险产品、信托产品、经行业协会备案的私募基金。

社会保障基金、企业年金等养老基金，慈善基金等社会公益基金，合格境外机构投资者（QFII）、人民币合格境外机构投资者（RQFII）。

同时符合下列条件的法人或者其他组织：最近1年末净资产不低于2000万元；最近1年末金融资产不低于1000万元；具有2年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历。

同时符合下列条件的自然人：金融资产不低于500万元，或者最近3年个人年均收入不低于50万元；具有2年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历，或者具有2年以上金融产品设计、投资、风险管理及相关工作经历，或者属于本条第（一）项规定的专业投资者的高级管理人员、获得职业资格认证的从事金融相关业务的注册会计师和律师。前款所称金融资产，是指银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货及其他衍生产品等。

2.普通投资者：专业投资者之外的投资者为普通投资者。公司应按照有效维护投资者合法权益的要求，综合考虑收入来源、资产状况、债务、投资知识和经验、风险偏好、诚信记录等因素，确定普通投资者的风险承受能力，对其进行细化分类和管理。

第五条投资者评估方式

1.问卷调查：公司通过设计科学、合理、全面、通俗易懂的《投资者风险承受能力评估问卷》，对普通投资者的风险承受能力进行综合评估。问卷内容应涵盖投资者的基本信息、财务状况、投资经验、投资目标、风险偏好等方面。

2.追加了解信息：对于普通投资者申请转化为专业投资者，或在投资者信息发生重大变化等情况下，公司可通过面谈、电话沟通等方式追加了解投资者信息，以更准确评估其风险承受能力和投资能力。

3.投资知识测试或模拟交易：对于申请转化为专业投资者的普通投资者，公司可组织投资知识测试或模拟交易，评估其对投资知识的掌握程度和实际投资操作能力。

第六条投资者风险承受能力等级划分

公司可将普通投资者按其风险承受能力等级由低到高至少划分为五级，分别为：C1（含风险承受能力最低类别的投资者）、C2、C3、C4、C5。具体分类标准、方法及其变更应当告知投资者。公司应与普通投资者确认其风险承受能力等级结果，并以书面方式记载留存。

1.C1（保守型）：此类投资者风险容忍度极低，不愿承受任何投资损失，主要投资于无风险或低风险产品，如国债、货币基金等。

2.C2（谨慎型）：风险承受能力较低，倾向于投资风险较低、收益相对稳定的产品，如债券基金、大额存单等。

3.C3（稳健型）：具备一定风险承受能力，追求资产稳健增值，可接受一定程度的投资波动，投资组合中会包含部分股票基金、优质蓝筹股等。

4.C4（积极型）：风险承受能力较强，愿意承担较高风险以追求较高收益，投资品种较为多样化，包括股票、股票型基金、部分高风险理财产品等。

5.C5（激进型）