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中国银行2025湘潭市秋招无领导小组面试案例题库

无领导小组面试案例题库：中国银行2025湘潭市秋招

题型一：商业案例分析（共3题，每题12分）

题目1（12分）：

背景：近年来，中国银行业在数字化转型的浪潮中面临诸多挑战。湘潭作为中部经济重镇，本地中小企业对金融服务的需求日益增长，但传统银行服务模式存在效率低下、风控成本高等问题。中国银行湘潭分行计划推出“智慧金融云平台”，整合线上线下资源，为中小企业提供一站式融资、结算、理财服务。然而，平台推广初期遭遇用户认知度低、技术操作复杂、竞争对手挤压等多重阻力。

任务：

1.分析该平台推广受阻的核心原因，并提出针对性解决方案。

2.结合湘潭本地产业特点（如工程机械、槟榔加工等），设计差异化服务策略。

3.若担任项目负责人，如何协调内部跨部门协作（如科技、信贷、市场团队）以提升项目成功率？

答案与解析：

核心原因分析：

1.用户认知度低：中小企业对数字化工具接受度有限，传统银行客户经理服务意识不足，未能有效普及平台优势。

2.技术操作复杂：平台功能模块过多，缺乏针对非专业用户的简化设计，导致体验差。

3.竞争对手挤压：邮储银行、地方性农商行也在推出类似产品，需突出中行品牌优势（如信用贷、供应链金融等）。

4.风控与效率矛盾：平台需平衡普惠金融与风险控制，当前可能因数据不足导致审核标准严苛。

解决方案：

1.营销侧：

-举办“金融科技体验日”活动，邀请本地头部企业参与，现场演示平台核心功能（如智能审批、线上对公结算）。

-与湘潭经开区合作，针对工程机械企业提供“设备抵押贷”专属模块，降低准入门槛。

-客户经理分层培训，用“话术模板+案例手册”简化平台推广话术。

2.产品侧：

-开发“一键开户+三分钟融资申请”轻量化版本，优先覆盖槟榔加工等现金流稳定的小微企业。

-引入本地生活场景数据（如水电缴费、社保缴纳）作为信用评估补充。

3.协同侧：

-成立“项目攻坚小组”，科技部负责技术适配，信贷部优化审批流程，市场部制定推广方案。

-设立“周例会”机制，用看板管理（Kanban）跟踪关键节点（如平台Bug修复、合作商户签约数）。

题目2（12分）：

背景：湘潭市“湘江新材”等新材料企业因供应链金融需求旺盛，但传统银行授信周期长达1个月，远超企业资金周转需求。中国银行湘潭分行拟推出“材料产业供应链金融平台”，通过核心企业确权、物流信息追踪等手段，实现快速融资。然而，平台试点阶段发现：部分供应商因缺乏抵押物无法获得额度，核心企业对信息透明度要求高，且平台数据安全存在隐患。

任务：

1.分析平台试点的三大痛点，并提出优化方向。

2.若需说服核心企业（如“湘江新材”）深度参与平台建设，应如何设计合作方案？

3.平台推广中，如何平衡“风控合规”与“服务效率”？

答案与解析：

痛点分析：

1.供应商端缺抵押：中小企业普遍缺乏房产等硬抵押，需探索应收账款、预付款等新型担保方式。

2.核心企业控信息：企业担忧供应商数据泄露，要求平台具备分级权限管理功能。

3.数据安全风险：平台接入物流、税务等多源数据，需符合《数据安全法》要求。

优化方向：

1.担保创新：

-引入“信用贷+保证金池”模式，供应商缴纳少量保证金，其余通过平台交易流水反担保。

-与湘潭高新区合作，将园区统一收付款信息作为授信参考。

2.信息透明度：

-设计“核心企业授权界面”，可自定义供应商数据开放范围（如仅财务数据不涉经营）。

-提供区块链存证功能，确保物流单据不可篡改。

3.风控合规：

-对平台开发方进行安全审计，确保符合等保三级要求。

-建立数据脱敏机制，对敏感字段（如交易密码）做加密存储。

题目3（12分）：

背景：湘潭市文旅产业复苏，但本地旅行社普遍存在“融资难、融资贵”问题。中国银行湘潭分行计划联合“韶山红色旅游集团”推出“文旅消费贷”，通过平台预授权消费模式，解决游客垫资问题。试点中遇到：部分游客对线上支付安全性存疑，平台与旅行社结算存在对账争议，且贷款利率较同类产品无优势。

任务：

1.分析项目推进中的三大阻碍，并提出改进措施。

2.若需吸引旅行社加入平台，应设计怎样的激励方案？

3.平台运营中，如何通过金融科技手段降低对账成本？

答案与解析：

阻碍分析：

1.游客信任不足：传统现金支付习惯根深蒂固，需增强平台安全背书。

2.对账争议：旅行社投诉结算周期长、手续费高，需优化资金流转路径。

3.利率竞争力弱：普惠金融政策下，纯信用贷难以匹配市场预期。

改进措施：

1.增强安全感知：

-引入“银联安全认证”标识，联合湘潭公安宣传“防诈骗”案例，提升用户信心。

-设置“小额免密版”功