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2025年银行从业资格《公司信贷》贷款分类方法专题卷

一、单项选择题（共10题，每题2分）

1.贷款风险分类中，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于（）。

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.可疑类

2.下列哪项不属于贷款分类的基本原则？（）

A.真实性原则

B.及时性原则

C.主观性原则

D.审慎性原则

3.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）。

A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失类

4.贷款分类的目的是（）。

A.提高贷款利率

B.识别和管理信用风险

C.减少贷款规模

D.增加银行利润

5.在贷款分类过程中，银行应至少（）对全部贷款进行一次分类。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年

6.下列哪项是关注类贷款的特征？（）

A.借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还

B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素

C.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息

D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失

7.损失类贷款的基本特征是（）。

A.借款人无法足额偿还贷款本息

B.即使执行担保，也肯定要造成较大损失

C.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回

D.借款人的还款能力出现明显问题

8.贷款分类的审慎性原则要求（）。

A.分类结果应真实反映贷款的风险状况

B.对难以准确判断的贷款，应适度下调分类等级

C.分类应及时动态调整

D.分类应基于客观事实

9.下列哪项不属于贷款分类的参考因素？（）

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款意愿

C.贷款担保情况

D.银行员工的个人偏好

10.次级类贷款的特征是（）。

A.借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还

B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素

C.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息

D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失

二、多项选择题（共10题，每题2分）

1.贷款风险分类的主要类别包括（）。

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.可疑类

E.损失类

2.下列哪些是贷款分类的基本原则？（）

A.真实性原则

B.及时性原则

C.审慎性原则

D.灵活性原则

E.主观性原则

3.关注类贷款的可能特征包括（）。

A.借款人销售收入、经营利润下降或出现流动性不足的征兆

B.借款人或有负债过大或与收入相比负债比例过高

C.借款人的还款意愿差，有逃废债的倾向

D.贷款的抵押物价值下降

E.银行对抵押物失去控制

4.次级类贷款的可能特征包括（）。

A.借款人支付出现困难，并且难以获得新的资金

B.借款人不能偿还其他债权人的债务

C.借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿

D.借款人处于停产、半停产状态

E.借款人已资不抵债

5.贷款分类的参考因素包括（）。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款意愿

C.贷款项目的盈利能力

D.贷款的担保情况

E.贷款偿还的法律责任

6.损失类贷款的可能特征包括（）。

A.借款人和担保人依法宣告破产，经法定清偿后，仍不能还清贷款

B.借款人死亡，或依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款

C.借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的部分或全部贷款

D.经国务院专案批准核销的逾期贷款

E.借款人已资不抵债

7.贷款分类的审慎性要求体现在（）。

A.对难以准确判断的贷款，应适度下调分类等级

B.分类结果应真实反映贷款的风险状况

C.分类应及时动态调整

D.分类应基于客观事实

E.分类应考虑所有可获得的信息

8.下列哪些情况可能影响贷款的分类结果？（）