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2025年银行从业资格考前冲刺卷（公司信贷）（二）

一、单项选择题（共10题，每题2分）

1.公司信贷中，信用风险的主要来源是什么？

A.市场利率波动

B.借款人违约

C.操作失误

D.政策变化

2.银行贷款的五级分类中，“关注类”贷款表示什么？

A.贷款正常

B.有潜在风险

C.损失已发生

D.可疑贷款

3.公司信贷的利率通常基于什么确定？

A.央行基准利率

B.银行内部定价模型

C.市场供求关系

D.借款人信用评级

4.下列哪项不是信用分析中的“5C”要素？

A.品格

B.资本

C.collateral

D.消费

5.贷款承诺费通常在什么情况下收取？

A.贷款发放时

B.贷款申请时

C.贷款未提取部分

D.贷款到期时

6.公司信贷中，抵押品的主要作用是什么？

A.提高贷款利率

B.降低信用风险

C.增加贷款期限

D.简化审批流程

7.什么是贷款-to-value比率（LTV）？

A.贷款金额与抵押品价值的比率

B.贷款利息与本金的比率

C.贷款期限与还款方式的比率

D.贷款风险与收益的比率

8.银行在贷后管理中，主要监控什么？

A.市场利率变化

B.借款人财务状况

C.银行员工绩效

D.宏观经济政策

9.下列哪项属于公司信贷的操作风险？

A.借款人破产

B.内部流程错误

C.利率上升

D.监管变化

10.信用违约互换（CDS）主要用于什么？

A.转移信用风险

B.提高贷款收益

C.降低操作风险

D.简化贷款申请

二、多项选择题（共10题，每题2分）

1.下列哪些是公司信贷的风险类型？（多选）

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

2.银行贷款审批流程包括哪些步骤？（多选）

A.客户申请

B.信用评估

C.贷款发放

D.贷后管理

3.信用分析中，“5C”要素包括哪些？（多选）

A.品格

B.资本

C.抵押品

D.条件

4.下列哪些因素会影响借款人的信用评级？（多选）

A.财务报表健康度

B.行业前景

C.管理层经验

D.市场利率

5.贷后管理的主要活动包括哪些？（多选）

A.定期检查借款人财务状况

B.监控抵押品价值

C.调整贷款利率

D.处理贷款违约

6.公司信贷产品类型包括哪些？（多选）

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.贸易融资

D.个人消费贷款

7.下列哪些是信用风险缓解措施？（多选）

A.要求抵押品

B.提高利率

C.购买信用保险

D.缩短贷款期限

8.银行在评估公司信贷申请时，考虑哪些宏观因素？（多选）

A.经济周期

B.行业趋势

C.货币政策

D.借款人年龄

9.贷款合约中常见的条款包括哪些？（多选）

A.covenants

B.利率条款

C.还款计划

D.银行员工名单

10.下列哪些属于公司信贷的监管要求？（多选）

A.资本充足率

B.贷款分类标准

C.利率市场化

D.客户隐私保护

三、判断题（共10题，每题2分）

1.公司信贷只涉及企业贷款，不包括个人贷款。（）

2.信用评级越高，违约风险越低。（）

3.贷款的五级分类中，“损失类”贷款表示无法收回。（）

4.抵押品可以完全消除信用风险。（）

5.贷后管理仅在贷款发放后进行一次。（）

6.信用违约互换（CDS）是一种保险产品，用于保护买方免受信用事件影响。（）

7.银行贷款利率always固定不变。（）

8.操作风险主要来自外部市场变化。（）

9.公司信贷审批中，借款人的现金流分析不重要。（）

10.监管要求银行必须对所有贷款进行压力测试。（）

四、简答题（共4题，每题5分）

1.简述公司信贷的基本流程。

2.解释什么是贷款的五级分类，并说明每类的含义。

3.描述信用分析的主要要素及其重要性。

4.讨论贷后管理在公司信贷中的作用和最佳实践。

答案与解析：

单项选择题：1.B2.B3.D4.D5.C6.B7.A8.B9.B10.A