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中国银行2025咸阳市秋招群面案例总结模板

一、案例分析题（共3题，每题15分，总分45分）

背景：中国银行咸阳市分行计划在2025年重点发展县域普惠金融业务，并结合当地产业特色推出“乡村振兴金融服务方案”。考生需结合咸阳市经济发展现状、产业布局及金融需求，分析方案可行性并提出优化建议。

题目1（15分）：咸阳市县域普惠金融发展现状及服务方案设计

要求：

1.分析咸阳市县域经济特点及金融需求痛点（如农业、制造业、小微企业融资难等）。

2.设计一款针对性的普惠金融产品（如“农户信用贷”“县域供应链金融”等），说明产品设计逻辑及风险控制措施。

3.提出3条提升服务效率的具体建议（如数字化工具应用、合作渠道拓展等）。

答案与解析：

答案：

1.咸阳市县域金融需求痛点分析：

-农业占比高但金融产品单一：咸阳市农业人口占比约35%，传统信贷以抵押贷款为主，农户缺乏有效担保物。

-制造业转型融资需求迫切：咸阳装备制造业发达，但中小企业数字化转型较慢，缺乏供应链金融支持。

-小微企业融资门槛高：县域企业财务数据不完善，银行风控依赖传统手段，导致融资周期长、利率高。

2.普惠金融产品设计——“咸阳绿农贷”：

-产品定位：基于农户信用评分的纯信用贷款，最高额度50万元，利率较基准下降15%。

-风控措施：

-引入政府农业部门数据（如补贴记录、土地确权信息）作为增信依据。

-建立风险预警模型，动态监控农户经营状况。

-联合供销社、合作社建立担保联盟，降低农户担保门槛。

3.提升服务效率的建议：

-数字化工具应用：开发“咸阳金融App”，实现农户贷款申请、还款全流程线上化。

-合作渠道拓展：与咸阳市乡村振兴局合作，批量获取优质客户名单。

-下沉服务团队：建立“金融村官”制度，每镇派驻1名客户经理，定期开展金融知识培训。

解析：

-行业针对性：结合咸阳市农业和制造业特点，设计差异化产品。

-地域适配性：利用地方政府数据资源，符合县域普惠金融监管要求。

题目2（15分）：咸阳市中小企业供应链金融风险防控策略

要求：

1.列举咸阳市中小企业供应链金融存在的典型风险（如核心企业信用风险、信息不对称风险等）。

2.设计一套风控框架，涵盖贷前、贷中、贷后环节。

3.提出至少2条与当地产业结合的风险缓释措施。

答案与解析：

答案：

1.典型风险分析：

-核心企业信用风险：县域核心企业多为中小企业，抗风险能力弱，一旦违约会连锁影响上下游企业。

-信息不对称风险：供应链上下游企业财务透明度低，银行难以核实真实交易。

-操作风险：资金挪用、虚假贸易等欺诈行为易发。

2.风控框架设计：

-贷前：

-建立“核心企业+上下游”联合评级体系，重点考察核心企业供应链控制力。

-要求企业接入银行系统，实时上传交易数据。

-贷中：

-实施动态额度管理，根据核心企业现金流调整授信额度。

-对中小企业贷款设置反担保措施（如应收账款质押）。

-贷后：

-运用大数据监测企业行为异常（如资金集中流入非关联方）。

-定期走访企业，核实交易真实性。

3.风险缓释措施：

-与装备制造业结合：联合咸阳装备制造协会，建立行业白名单企业，优先支持龙头企业供应链。

-农业领域风险缓释：引入农业保险，对因自然灾害导致贷款违约的企业提供90%的损失补偿。

解析：

-地域适配性：重点关注咸阳装备制造业和农业供应链特点。

-实用性：风控措施兼顾银行合规要求与企业融资需求。

题目3（15分）：咸阳市县域数字人民币试点推广方案

要求：

1.分析咸阳市推广数字人民币的潜在优势（如农村支付场景、政府补贴发放等）。

2.设计推广路径，包括目标人群、合作场景及宣传策略。

3.提出解决推广难题的2条创新措施。

答案与解析：

答案：

1.潜在优势分析：

-农村支付场景丰富：咸阳市农村电商、农产品直销场景适合数字人民币替代现金。

-政府补贴发放效率提升：可实现补贴“一签达”，避免中间环节挪用。

-普惠金融覆盖面扩大：无需智能手机即可通过社保卡、银行卡使用。

2.推广路径设计：

-目标人群：

-农户、小微企业主（优先覆盖装备制造业和农业从业者）。

-政府机构（试点社保、公积金发放）。

-合作场景：

-农产品批发市场、乡镇农商行网点。

-装备制造企业供应链结算环节。

-宣传策略：

-与咸阳市融媒体中心合作，制作方言短视频普及使用方法。

-发放“数字人民币体验金”，刺激早期用户习惯养成。

3.解决推广难题的创新措施：

-“数字人民币+农业保险”联动：试点农户使用数字人民币缴纳保费，享受折扣费率。

-建立“数字金融便利店”网络：