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2025年互联网金融专业题库——互联网金融监管政策研究

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、名词解释（每题5分，共20分）

1.互联网金融

2.穿透式监管

3.监管沙盒

4.消费者权益保护

二、简答题（每题10分，共40分）

1.简述我国互联网金融监管体系的主要构成及其分工。

2.比较网络借贷业务在早期和当前监管政策下的主要变化及原因。

3.简述《个人信息保护法》对互联网金融平台在数据收集和使用方面提出的主要要求。

4.阐述互联网金融监管中平衡创新与风险防范的关系。

三、论述题（每题15分，共30分）

1.结合当前金融科技发展趋势，论述监管科技（RegTech）在互联网金融监管中的应用前景与挑战。

2.分析平台责任在互联网金融监管中的核心地位，并探讨如何有效界定和落实平台责任。

四、案例分析题（20分）

某互联网平台公司同时提供网络支付、小额贷款和投资理财等服务。近期，监管部门要求该公司进行自查整改，重点关注以下几点：用户资金是否实现独立存管；是否存在非法集资或影子银行行为；数据安全保护措施是否到位；是否充分履行了投资者适当性管理义务。请结合相关互联网金融监管政策，分析该公司可能面临的主要合规风险，并提出针对性的改进建议。

试卷答案

一、名词解释

1.互联网金融：指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付结算、投资理财、金融信息服务等金融业务活动的总称。其本质是金融业务与互联网技术的深度融合。

**解析思路：*定义要抓住核心要素“传统金融机构”、“互联网企业”、“互联网技术和信息通信技术”以及“金融业务活动”，并点明其本质是融合。

2.穿透式监管：指监管机构通过穿透底层资产、识别实际控制人、核查业务实质等方式，对金融业务进行全面、深入、穿透式的监管，以揭示风险点，防止风险跨市场、跨领域传递，防止资本无序扩张。

**解析思路：*定义要强调“穿透”的动作或方法，包括“穿透底层资产”、“识别实际控制人”、“核查业务实质”，并说明其目的“全面深入监管”、“揭示风险点”、“防止风险传递”。

3.监管沙盒：指监管机构在严格监管和风险控制的前提下，设定特定范围和期限，允许创新金融产品、业务模式或技术应用进行小范围、条件化的测试和运行，以评估其风险和影响，从而在鼓励创新与防范风险之间寻求平衡的一种监管机制。

**解析思路：*定义要包含“监管机构”、“特定范围和期限”、“测试和运行”、“评估风险和影响”等关键要素，并点明其核心目标“鼓励创新与防范风险之间的平衡”。

4.消费者权益保护：指国家、社会、经营者等主体采取措施，保障金融消费者在金融交易中享有的知情权、选择权、公平交易权、财产安全权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权等合法权益不受侵害。

**解析思路：*定义要涵盖“保障主体”（国家、社会、经营者）、“保障对象”（金融消费者）、“核心内容”（各项合法权益）、“目的”（不受侵害）。重点突出互联网金融消费者特有的权利，如财产安全权、信息安全权。

二、简答题

1.我国互联网金融监管体系的主要构成及其分工：

*核心监管机构：中国金融监管总局（NFRA）是主要负责金融业监管的核心机构，负责对银行业、证券业、保险业等金融机构及业务进行监管。

*中央银行：中国人民银行负责制定和执行货币政策、实施宏观审慎管理，并在支付结算、反洗钱、征信管理、金融统计等方面发挥重要作用，对互联网金融平台具有监管权。

*其他监管机构：国家市场监督管理总局负责对互联网平台经济进行监管，涉及互联网金融平台的反垄断、反不正当竞争、广告宣传等方面；公安部负责打击互联网金融领域的违法犯罪活动；司法部负责金融法治建设等。

*行业自律组织：如中国互联网金融协会等行业组织，在制定行业标准、开展行业自律、进行行业培训等方面发挥作用。

*地方监管协同：各地金融监管局（或相应机构）负责属地互联网金融风险的监测、处置和地方性监管政策的落实。

**解析思路：*答案要点要清晰，列出构成要素（机构名称），并简要说明每个要素的主要职责范围，体现监管体系的多元性和协同性。

2.比较网络借贷业务在早期和当前监管政策下的主要变化及原因：

*早期监管（2016年前）：监管相对滞后，处于野蛮生长阶段，缺乏统一明确的监管规则，存在业务模式混乱、风险积聚等问题。“暂行办法”出台前，主要以鼓励探索和风险提示为主，监管套利现象普遍。

*当前监管（2016年《网络借贷信息中介机构业务活动