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2025年反洗钱培训的试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共40分）

1.根据2025年修订后的《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构、特定非金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，其第一责任人是（）。

A.合规部门负责人

B.反洗钱部门负责人

C.董事长（理事长）或总经理（行长）

D.监事会主席

答案：C

2.某银行在为客户办理50万元人民币的一次性现金存取业务时，发现客户提供的身份证件已过有效期，根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2025年修订版），银行应采取的措施是（）。

A.直接拒绝办理业务

B.先办理业务，后提示客户更新身份证件

C.要求客户补充提供辅助身份证明材料后办理

D.中止为客户办理业务，要求客户更新身份证件并重新识别

答案：D

3.按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（2025年新规），自然人客户银行账户与其他银行账户发生当日单笔或累计交易（）以上的跨境款项划转，金融机构应当提交大额交易报告。

A.5万元人民币

B.20万元人民币

C.50万元人民币

D.100万元人民币

答案：A

4.某保险公司在承保一份年交保费80万元的终身寿险时，发现投保人是某房地产公司法定代表人，其公司近期因涉嫌虚开发票被税务部门调查。根据反洗钱高风险客户管理要求，保险公司应（）。

A.正常承保，无需额外措施

B.提高客户风险等级，强化身份识别

C.拒绝承保，终止业务关系

D.仅记录客户风险，不调整业务流程

答案：B

5.关于受益所有人识别，下列说法正确的是（）。

A.非自然人客户的受益所有人只能是自然人

B.个体工商户无需识别受益所有人

C.上市公司的受益所有人可直接认定为其控股股东

D.受益所有人的持股比例阈值为25%（含）以上

答案：A

6.某证券公司发现客户王某连续3日通过其证券账户买入某ST股票，累计交易金额达1200万元，且交易时间集中在收盘前30分钟，交易价格明显偏离市场均价。根据可疑交易分析要点，该交易的“异常特征”最可能指向（）。

A.洗钱上游犯罪（如贪污贿赂）

B.市场操纵

C.恐怖融资

D.逃税

答案：B

7.根据《反洗钱风险评估指标体系（2025版）》，金融机构在评估客户风险时，“行业属性”属于（）。

A.客户自身风险要素

B.地域风险要素

C.业务风险要素

D.交易风险要素

答案：A

8.某第三方支付机构为跨境电商平台提供收付款服务，发现某商户单日接收来自100个不同境外个人账户的小额汇款（每笔500-800美元），累计金额达50万美元，且汇款人信息高度相似。该机构应（）。

A.提交大额交易报告

B.提交可疑交易报告

C.仅记录交易，无需报告

D.联系商户核实交易背景

答案：B

9.2025年反洗钱监管要求中，“风险为本”原则的核心是（）。

A.对所有客户采取相同的识别措施

B.根据风险等级分配反洗钱资源

C.仅关注高风险客户

D.优先完成监管报表报送

答案：B

10.某商业银行在客户身份重新识别中发现，客户张某的实际控制企业与某涉赌网站存在资金往来，该行应（）。

A.立即终止与张某的所有业务关系

B.调整客户风险等级至最高级，加强交易监测

C.向公安机关报案后再采取措施

D.仅更新客户身份资料，不调整监测频率

答案：B

11.关于反洗钱培训，下列说法错误的是（）。

A.培训对象应覆盖全体员工

B.培训内容需包括最新监管政策

C.培训频率每年至少1次

D.新入职员工可无需参加岗前培训

答案：D

12.某信托公司发行的集合资金信托计划中，某自然人通过3个有限合伙企业间接持股，最终权益占比为18%。根据2025年受益所有人识别规则，该信托的受益所有人应（）。

A.认定为该自然人

B.认定为3个有限合伙企业

C.无需识别，因持股比例低于25%

D.由信托公司自行决定是否识别

答案：A（注：2025年新规将非金融机构受益所有人识别阈值调整为10%）

13.某银行发现客户李某的账户在1个月内接收20笔来自境外不同账户的汇款，每笔金额均为4999美元（接近5000美元的大额报告标准），累计金额9.998万美元。该交易的可疑点是（）。

A.交易金额分散，规避大额报告

B.跨境交易无合理背景

C.交易对手涉及高风险国家

D.客